Conto Wise Personal vs Business: Quali Sono le Differenze? [2023]

Wise è un’azienda fintech, nata nel 2011 con il nome di TransferWise, che offre sia a privati che aziende un conto multivaluta per trasferire denaro a livello internazionale a basso costo, velocemente e con la massima trasparenza. Con oltre 13 milioni di clienti e la possibilità di inviare e ricevere denaro in circa 50 valute, Wise è diventata uno dei servizi di trasferimento di denaro più popolari al mondo.

Account aziendale e personale hanno in comune svariati aspetti, ma tra i due tipi di conto ci sono anche alcune sostanziali differenze. Wise Business, per esempio, consente ai suoi clienti di creare e gestire più utenti con diversi livelli di accesso e autorizzazioni, il che può essere utile per le aziende con più dipendenti o per chi lavora in squadra. D’altra parte, il conto per privati di Wise di solito richiede meno burocrazia per essere aperto ed è molto semplice e intuitivo da usare.

In questo articol o esploreremo le principali differenze tra i due tipi di conto Wise in termini di costi e funzionalità .

Conto Wise Personale vs Business: Aspetti Chiave

Conto Wise Personale:

• Apertura del conto gratuita ed effettuabile online
• Non serve avere la residenza in un altro paese per avere un conto in valuta estera
• Circa 50 valute disponibili inviabili in quasi 80 paesi
• Estremi bancari per 10 diverse valute tra cui EUR, USD e GBP
• Tariffe trasparenti da subito, per qualsiasi operazione
• Tasso medio di mercato nei cambi di valuta
• Carta di debito multivaluta disponibile con gestione mensile gratuita
• Nessun costo di manutenzione del conto
• Sicuro e affidabile da usare, poiché autorizzato dalla Banca Nazionale del Belgio e dalla FCA

Conto Wise Business:

• Il conto si apre con 50 euro da pagare una tantum, poi non ci sono spese fisse mensili da sostenere
• Disponibilità di 10 diversi estremi bancari per 10 differenti valute tra cui EUR, GBP e USD
• Ideale per aziende di tutte le dimensioni, dai freelancer alle grandi società
• Accesso multiutente con gestione da parte del titolare
• Si integra con alcuni dei più popolari software di contabilità
• Accesso all’API di Wise per l’integrazione personalizzata
• Offre pagamenti in lotti fino a 1000 persone
• Offre una carta di debito Wise per team
• Cambi valutari sempre al tasso medio di mercato
• Tariffe sempre trasparenti: sai sempre quanto spendi

Quali sono le principali differenze tra il conto Wise personale e quello aziendale?

I due tipi di account Wise hanno varie cose in comune. Entrambi per esempio offrono un conto multivaluta e una carta di debito a esso abbinata, trasferimenti internazionali a basso costo, tasso medio di mercato per i cambi e commissioni sempre trasparenti.

Ovviamente il conto personale di Wise è progettato per le esigenze di chi vuole gestire le proprie finanze individuali a livello internazionale in modo semplice e conveniente, senza costi di apertura né di manutenzione.

Il conto Business di Wise invece è stato ideato per soddisfare le esigenze finanziarie delle aziende e offre alcune funzionalità specifiche, tra cui un basso costo di apertura per l’accesso completo all’account e la capacità di gestire più utenti con vari livelli di accesso e autorizzazioni. Inoltre, il conto Business di Wise si integra con software di contabilità popolari, semplificando la gestione dei processi amministrativi e finanziari.

Conto Wise Personale: vantaggi e svantaggi

Pro

• Apertura e manutenzione del conto gratuite
• Commissioni basse e sempre trasparenti
• Cambi di valuta sempre al tasso medio di mercato
• Carta di debito per pagare online, di persona e per prelevare soldi in praticamente tutto il mondo
• Bonifici rapidi che possono arrivare entro 1 giorno nell’80% dei casi (e oltre il 50% è pressoché istantaneo)

• Può essere usato facilmente sia da PC che tramite app mobile

  Contro

• Non è possibile ricaricare il conto con contanti o assegno
• Non ci sono sedi fisiche in Italia

Conto Wise Business: vantaggi e svantaggi

Pro

• Commissioni basse, trasparenti e cambi di valuta al tasso medio di mercato
• Apertura del conto multivaluta con soli 50 euro e manutenzione gratuita
• Disponibilità di 10 estremi bancari locali per 10 valute diverse per ricevere e inviare pagamenti facilmente e risparmiando
• Carta di debito disponibile per ogni membro del proprio team per pagamenti e ritiro di contanti, gestibile dal titolare
• Accesso multiutente al conto per dare l’operatività ai contabili della tua azienda
• Semplice Integrazione con software di contabilità popolari come Xero e QuickBooks

• Gestione e uso facile dal sito o dall’app mobile

  Contro

• Come per il conto personale, non è possibile ricaricare il conto con contanti o assegno
• Non ci sono sedi fisiche in Italia a cui rivolgersi di persona

Conto Wise Personale vs Business: Funzioni a Confronto

Vediamo una carrellata delle principali funzionalità del conto personale Wise e Wise Business, fianco a fianco, per confrontare le loro similitudini e differenze.

Come puoi vedere, le funzionalità dei due tipi di conti Wise sono di base molto simili, ma l’account Business è stato progettato specificamente per le esigenze delle aziende di tutte le dimensioni, anche quelle molto grandi.

Conto Wise Personale vs Business: Le Commissioni

Adesso confrontiamo le commissioni per i due tipi di conto, che come potrai notare non differenziano molto. Questo perché Wise applica gli stessi prezzi, o quasi, per tutti i suoi utenti, senza distinzioni.

*Nota: le tariffe possono variare a seconda della valuta e dell’importo trasferito. Wise mostra sempre le commissioni esatte in anticipo prima di effettuare qualsiasi transazione.

Come puoi constatare le commissioni dei due conti Wise sono piuttosto contenute, soprattutto se le confronti con quelle da sostenere con le banche tradizionali in merito ai trasferimenti di denaro internazionali.

Anche le tempistiche di invio dei bonifici esteri con Wise Personale o Business di solito sono inferiori a quelle standard ed è soprattutto per queste due ragioni che oltre 13 milioni tra privati e aziende nel mondo usano questa fintech per i trasferimenti di denaro in quasi tutto il mondo.

Dovrei aprire un conto Wise personale o aziendale?

La scelta tra un conto Wise personale e uno aziendale dipende dalle tue esigenze. Se utilizzi Wise per inviare e ricevere denaro per motivi personali, non è necessario aprire un conto aziendale.

Tuttavia, se sei un freelance o gestisci un’azienda ed effettui spesso pagamenti internazionali, avere un account Wise Business è altamente consigliabile. Risparmierai notevolmente rispetto a molte banche tradizionali, grazie alle commissioni e alla facilità d’uso del conto. Anche per ricevere pagamenti in altre valute è molto conveniente, poiché i cambi elaborati nello stesso conto possono essere effettuati per commissioni contenute.

Ovviamente non devi chiudere il tuo conto da privato se hai un’attività da gestire finanziariamente parlando. Puoi aprire un account Business anche dalla stessa dashboard in pochi passaggi.

Come aprire un conto Wise Business

Aprire un conto Business su Wise è piuttosto semplice, anche se a seconda della grandezza della tua azienda i documenti da fornire per la verifica potrebbero essere diversi (come quelli che dovresti consegnare per l’apertura di qualsiasi altro conto aziendale). Ecco i passaggi da eseguire:

1. Scarica l’app o recati sul sito ufficiale di Wise
2. Registrati fornendo i dettagli sulla tua attività e su te stesso come titolare del conto
3. Scegli il tipo di conto di cui hai bisogno (multivaluta o una valuta specifica)
4. Paga la quota una tantum di 50 euro
5. Completa il processo di verifica (online al 100%) dei tuoi dati e di quelli della tua azienda
6. Una volta che il team di assistenza avrà verificato il tuo conto, sarai pronto per iniziare a usare il tuo nuovo conto aziendale su Wise

Come aprire un conto Wise Personale

Avendo meno burocrazia, il processo di apertura di un account Wise personale è ancora più semplice di quello aziendale e spesso puoi iniziare a usare il conto entro pochissimo tempo. Per aprirlo dovrai:

• Scaricare l’app di Wise o visitare il sito ufficiale
• Registrarti con il tuo indirizzo email o con l’account Facebook, Apple o Google ID.
• Completare il processo di verifica caricando le immagini del tuo documento d’identità e della prova di residenza e/o scattando un selfie in cui tieni in mano il tuo documento d’identità

Wise completa il processo di verifica per rispettare la normativa mondiale e prevenire utilizzi fraudolenti o illegali del conto. Fortunatamente, puoi completare tale processo di verifica interamente online o sull’app, di solito in tempi molto brevi.

Verrai guidato in ogni passo e, una volta completata l’intera procedura, potrai ricaricare il tuo conto, ordinare la carta di debito o ordinare il tuo primo bonifico.

Posso avere sia un account personale che uno aziendale su Wise?

Sì, normalmente chiunque può aprire sia un conto personale che uno aziendale su Wise. Le circostanze per l’apertura di ciascun conto dipenderanno dalle esigenze specifiche dell’individuo. Ad esempio, se chi gestisce un’attività ha anche bisogno di effettuare pagamenti internazionali per motivi personali, può aprire un conto privato insieme a quello aziendale.

Anche i liberi professionisti che occasionalmente hanno bisogno di effettuare pagamenti internazionali possono decidere di aprire entrambi i tipi di conti per mantenere separate le finanze personali da quelle lavorative.

Posso aprire due conti Wise?

Parlando dal punto di vista dei privati, è possibile avere solo un conto Wise. Ovviamente, come spiegato qui sopra, puoi aprire nello stesso momento anche un account aziendale per usarlo per la tua attività.

Dal punto di vista professionale invece è possibile aprire più di un conto Wise Business se si posseggono diverse aziende.

Posso cambiare il mio conto Wise Business in uno personale?

Magari hai deciso di chiudere la tua attività o al momento è inattiva e non hai bisogno di un conto multivaluta, ma vuoi invece continuare a inviare e ricevere soldi a livello internazionale.

La buona notizia è che non devi passare da un conto Wise Business a uno personale, non ce n’è bisogno. Non avendo costi di gestione, puoi infatti aprire un conto privato senza chiudere o modificare quello aziendale, che magari potrebbe servirti in un prossimo futuro.

In questo modo, potrai mantenere separate le tue finanze personali e aziendali e gestire facilmente entrambi gli account dalla stessa dashboard di Wise quando ne hai bisogno.

Conclusioni

Siamo arrivati alla fine del nostro articolo dedicato al confronto tra l’account personale e quello aziendale di Wise. Privati e aziende hanno la possibilità di aprire un conto multivaluta per inviare e ricevere facilmente pagamenti internazionali con commissioni basse e sempre trasparenti al 100%.

Come abbiamo visto, il conto personale di Wise può essere utilizzato per ricevere e inviare denaro per questioni private in circa 50 valute. Non ha costi di gestione e la carta di debito abbinata torna utile soprattutto per chi viaggia spesso e non vuole perdere soldi nei costosissimi cambi per i pagamenti e prelievi in altri paesi.

Wise Business unisce le molteplici funzionalità del conto personale a quelle che servono a una piccola, media o grande azienda quando lavora internazionalmente. Puoi pagare dipendenti all’estero, ricevere soldi da acquirenti di tutto il mondo e gestire le tue finanze integrando i tuoi software a Wise, tra le altre cose.

E il meglio di tutto ciò? Puoi aprire entrambi i tipi di conto per mantenere separate le tue finanze. Non avendo costi mensili fissi, spenderai solo quando deciderai di utilizzarli!

FAQ – Conto Wise Personale vs Business

Posso usare Wise per la mia attività?

Sì, Wise ti permette di aprire un conto Business qualsiasi sia la dimensione della tua azienda, dai liberi professionisti alle grandi compagnie. Il conto Business di Wise ha tutti i vantaggi del conto personale con in più alcuni extra per amministrare al meglio le finanze di tutto il tuo team aziendale.

Cos’è il conto Personale di Wise?

Il conto personale di Wise è stato progettato appositamente per i privati che viaggiano spesso e/o hanno molti contatti con l’estero e vogliono risparmiare e inviare velocemente denaro a livello internazionale. Puoi gestire circa 50 valute e inviare soldi in 80 paesi a commissioni contenute e in tempi generalmente brevi.

Cos’è il conto Business di Wise?

Il conto Business di Wise è simile al conto personale dell’azienda fintech, e ha molte funzionalità e caratteristiche in comune. Tuttavia è un conto studiato appositamente per le aziende, a prescindere dalla loro dimensione, che operano a livello internazionale e vogliono risparmiare sui trasferimenti di denaro.

Vale la pena aprire un conto aziendale con Wise?

Aprire un conto Business con Wise ha un costo una tantum di 50€, dopodiché non dovrai sostenere spese a meno che tu non effettui operazioni o richieda determinati servizi. A chi vende o acquista dall’estero Wise può far risparmiare molti soldi, che di solito se ne vanno a causa dei cambi di valute maggiorati imposti da altri servizi. Il tutto tramite una piattaforma molto semplice e intuitiva che può essere integrata anche ai più comuni software di gestione finanziaria.