Cerchi i migliori carte di debito internazionali in Italia? Questa guida alle le diverse opzioni disponibili [2023]

Quando vuoi organizzare bene un viaggio all’estero, che sia per vacanza o per trasferirti in un altro paese, potresti porti alcune domande a cui non è sempre così facile rispondere. I dubbi più frequenti sono legati quasi sempre al cambio di valuta, che con una normale carta di debito possono far perdere svariati soldi di commissione.

Qual è quindi il modo migliore per fare un acquisto all’estero senza perdere soldi in spese bancarie e tassi di cambio sfavorevoli? Vale la pena avere una carta di debito internazionale? Quali vantaggi ha questo tipo di carta rispetto ai tradizionali bancomat?

Le carte di debito internazionali hanno dei notevoli vantaggi, e in questo articolo, ti mostreremo cos’hanno da offrire, come funzionano e quali sono le migliori opzioni attualmente disponibili sul mercato.

Carte di debito internazionali: le migliori opzioni disponibili in Italia

Tutto quello che devi sapere sulle carte di debito internazionali

Non lasciarti ingannare dal suo nome. La carta di debito internazionale non è altro che una specie di Bancomat che ti permette di fare diversi tipi di acquisti, come la spesa in un supermercato, pagare il conto di un hotel o di un ristorante o anche di prelevare denaro, mentre ti trovi all’estero. Ovviamente ci sono alcuni aspetti che devi conoscere previamente, se vuoi utilizzarla liberamente quando sei in un altro paese.

Come funziona una carta di debito internazionale?

La carta di debito internazionale ti permette di fare quello che faresti in Italia con una carta di debito normale, ossia effettuare pagamenti con i soldi che vengono scalati dal tuo conto. E puoi anche prelevare il denaro che ti serve. La differenza principale è che puoi effettuare queste operazioni all’estero in valute diverse dall’euro, come per esempio in dollari americani se ti trovi negli USA o in sterline inglesi se sei in Inghilterra.

Di solito, per essere usate all’estero, sul conto devi avere le valute che utilizzerai. Viceversa, verrà effettuato un cambio partendo dagli euro che hai a disposizione. Questo può comportare o meno una commissione, una maggiorazione sul tasso di cambio o entrambe le cose. Parleremo di questo aspetto nei prossimi paragrafi.

Come usare una carta di debito internazionale evitando sorprese

Benché il funzionamento sia simile a quello di una normale carta di debito nazionale, per usare al meglio la tua carta internazionale senza incorrere in spiacevoli sorprese dovrai assicurarti:

• che l’ATM sia compatibile con la tua carta di debito internazionale (logo Visa o MasterCard), per poter effettuare prelievi all’estero, così come i pagamenti negli stabilimenti del paese dove la userai
• di controllare le commissioni addebitate dalla tua banca
• quando possibile, di prelevare il denaro nella valuta locale per evitare le commissioni extra addebitate dall’ATM durante la conversione del denaro

Prelevare in valute diverse da quelle che hai sul tuo conto può farti pagare commissioni molto salate. In media viene richiesto circa il 6% degli importi prelevati, ma le percentuali possono anche essere più alte.

Come richiedere una carta di debito internazionale

Le carte di debito internazionali possono essere richieste, a seconda della banca o del servizio che scegli, sia online che tramite call center, oltre che di persona. I servizi che offrono conti online, come Wise, N26, CheBanca o Bunq permettono di richiedere una carta di debito internazionale via web, in modo facile e rapido. Anche la procedura per la verifica del conto di solito è molto veloce.

Con Wise, per esempio, i passaggi da eseguire sono:

1. Ti registri al servizio aprendo un conto in euro
2. Confermi la tua identità inviando i documenti richiesti
3. Una volta confermato il conto, puoi richiedere la carta di debito Wise che ti arriverà direttamente a casa
4. Nel frattempo puoi anche aprire online altri conti con le valute che vorrai utilizzare con la tua nuova carta di debito (versando, quando richiesto, un importo minimo sul conto)
5. Per i pagamenti online, anche in valuta estera, puoi usare da subito i dati della carta, senza aspettare di ricevere quella fisica, e ne hai anche di virtuali (volendo usa e getta) a disposizione
6. Per attivare la carta fisica dovrai effettuare un primo pagamento inserendo il PIN in un POS

Quali sono le commissioni applicate a una transazione effettuata con una carta di debito internazionale?

Le carte di debito internazionali potrebbero essere soggette a commissioni fisse mensili o annuali, anche se non è una pratica molto comune. Di solito invece si pagano delle maggiorazioni sui cambi di valuta e/o delle spese sui prelievi di denaro.

Commissioni sul tasso di cambio

Che tu effettui un cambio di valute con una banca o un provider online, ti verrà applicato un tasso di cambio che può variare tutti i giorni e anche più volte durante il giorno. Mentre alcuni servizi come Wise applicano il tasso medio di mercato, che corrisponde al valore che trovi su qualsiasi sito informativo sui cambi, le banche e altri provider aggiungeranno una maggiorazione a tale tasso medio.

Poiché questa maggiorazione non è sempre così evidente, informati bene sul tasso di cambio utilizzato dalla carta di debito internazionale che ti interessa se non vuoi pagare tariffe nascoste superiori a quelle previste. Come anticipato, queste possono infatti essere anche molto salate.

Commissioni sui prelievi

Sia le banche che i provider online di carte di debito internazionali solitamente applicano una commissione sui prelievi in contanti, sia in euro che in altre valute. Alcuni servizi prevedono un prelievo gratuito fino a una certa somma, altri invece a partire da un determinato importo. Assicurati di conoscere prima le commissioni per il ritiro dei contanti.

Tieni presente che, a volte, anche l’ATM da cui prelievi può richiedere una commissione, che ti viene comunicata al momento del ritiro dei soldi. Se questa ti dovesse sembrare alta, puoi sempre provare a un ATM diverso per valutare ciò che ti conviene maggiormente.

Tipologie di carte da usare all’estero

Essenzialmente esistono tre tipi di carte di debito internazionali per viaggiare all’estero: le prepagate, le carte di debito tradizionali e quelle proposte da provider online. Ognuna di queste hanno dei diversi vantaggi, ma non tutte sono l’opzione più conveniente soprattutto viaggiando in paesi fuori dall’area SEPA. Vediamone i dettagli qui di seguito.

Carte prepagate

La carta prepagata somiglia molto alla normale carta di debito, ma non è collegata ad alcun conto corrente. Le tipologie più moderne hanno comunque un IBAN e possono ricevere pagamenti tramite questo, ma hanno funzionalità limitate. Risultano molto pratiche per viaggiare all’estero in quanto possono essere considerate “carte da viaggio” usa e getta, ma solitamente hanno commissioni molto alte sui prelievi e sui cambi di valuta.

Carte di debito internazionali delle banche

Se hai già un conto aperto con una banca nel tuo paese, puoi provare a chiedere se dispone di una carta di debito internazionale da proporti (non tutti i Bancomat possono essere usati all’estero, soprattutto se ti rechi fuori area SEPA).

Tieni comunque sempre a mente che le banche normalmente aggiungono un ricarico al tasso di cambio che applicano e prevedono anche delle commissioni di mantenimento della carta mensili o annuali.

Carte di debito internazionali con i provider online

Attualmente l’opzione più conveniente è legata alle carte di debito internazionali offerte dai provider online come Wise. Questi servizi sono solitamente più semplici da usare (puoi fare la richiesta online in pochi minuti), non richiedono canoni mensili o annuali per il mantenimento e hanno delle commissioni più convenienti rispetto alle banche tradizionali.

Nel caso di Wise o N26, oltre a proporti un conto multivaluta con le valute giuste per i tuoi viaggi, ti permette di cambiare i tuoi soldi usando sempre il tasso medio di mercato, senza applicare maggiorazioni.

Migliori carte di debito internazionali a confronto

Quando si parla di carte di debito internazionali si trova molta più convenienza con i provider di servizi finanziari online, come Wise, rispetto alle banche tradizionali. La carta che offre Wise è disponibile anche in Italia, basta ordinarla dal proprio conto creato gratuitamente dall’applicazione mobile o desktop.

Diamo comunque un’occhiata alle opzioni disponibili per le carte di debito internazionali e mettiamo le diverse caratteristiche a confronto in una pratica tabella:

*percentuale e limiti possono cambiare a seconda del paese dove si effettua il prelievo. Qui trovi tutti i dettagli.

Carta di debito internazionale Wise

La carta di debito internazionale di Wise ti permette di pagare, oltre che online, in più di 200 paesi di tutto il mondo e in più di 50 divise diverse.

Vantaggi della carta di debito Wise

• Nessuna commissione mensile o annuale, per nessuna delle valute del conto
• Effettua una conversione automatica al tasso medio di mercato quando non hai disponibile la valuta di cui hai bisogno
• Hai 2 prelievi all’ATM gratuiti fino a un importo di 200 euro mensili
• È utilizzabile e sicura anche per gli acquisti online, anche grazie alle carte virtuali
• Funzionalità, limiti e blocchi della carta sono facilmente impostabili dall’applicazione
• Disponibile anche per gli account aziendali con il piano Business
• Ti arrivano le notifiche push tutte le volte che viene utilizzata
• La carta può essere rinnovata gratuitamente alla scadenza

Svantaggi della carta di debito Wise

• Ha un costo di emissione una tantum di 7 euro
• Quando si effettuano 3 o più prelievi viene richiesta una commissione all’ATM
• Commissione richiesta anche sui prelievi superiori a 200 euro al mese
• Ci sono dei limiti giornalieri e mensili (modificabili)

Carta di debito internazionale N26

N26 mette a disposizione dei suoi clienti una carta Mastercard utilizzabile in tutto il mondo, molto vantaggiosa con determinati piani a pagamento.

Vantaggi della carta di debito N26

• Prelievi gratuiti in euro con tutti i piani (limitati per quello Standard)
• Facile da gestire e bloccare tramite l’applicazione
• Usa il tasso medio di mercato nelle conversioni
• Nessuna commissione mensile o annuale tranne quella prevista dal piano del conto
• Carta fisica gratuita con i piani a pagamento
• Possibilità di richiedere una carta aggiuntiva se necessaria
• Vari tipi di carta disponibili secondo i piani scelti

Svantaggi della carta di debito N26

• Con il piano Standard (gratuito) ha un costo di emissione pari a 10 euro
• Ai prelievi in valuta estera con il piano Standard e Smart viene applicata una commissione dell’1,7% sull’importo prelevato
• Usare i contanti per ricaricare il conto tramite carta richiede una commissione dell’1,5% sull’importo versato
• Una carta sostitutiva costa da 10 a 45 euro a seconda del piano e della velocità di invio

Carta di debito CheBanca International

CheBanca offre una carta di debito internazionale a canone zero per fare acquisti e pagamenti con il Circuito Debit Mastercard.

Vantaggi della Carta di debito CheBanca

• Prelievo da sportelli CheBanca gratuito
• Prelievi in euro da altre banche gratuiti sopra i 100 EUR
• Include una polizza assicurativa per i viaggi
• Puoi inibire alcune aree geografiche
• Disattivabile per 48 ore in caso di sospetto furto o smarrimento e poi riattivabile
• Nessun canone da pagare per la carta
• Può essere richiesta online o in filiale

Svantaggi della carta di debito CheBanca

• Per ogni prelievo in euro sotto i 100 euro si paga 2,50 EUR di commissione
• Si pagano 2,50 EUR per ogni prelievo in valute diverse dell’euro
• Tasso maggiorato del 2% sui cambi di valuta
• Alla scadenza si pagano 12 euro per riceverne una nuova

Bunq

Bunq mette a disposizione una carta di debito Mastercard collegata a tre tipi di conto per chi ha bisogno di diversi IBAN europei.

Vantaggi della carta di debito Bunq

• Puoi avere fino a 25 carte virtuali a seconda del piano scelto
• Con alcuni piani hai diversi IBAN europei disponibili tra cui spagnoli, tedeschi e francesi
• Carta fisica inclusa per i piani a pagamento
• 4 prelievi gratuiti in euro con alcuni piani a pagamento
• Con due dei piani a pagamento disponi di AutoCurrency per pagare con le valute locali tra le 15 disponibili
• Disponibile anche per le aziende
• 1 carta sostitutiva gratuita a seconda del piano scelto

Svantaggi della carta di debito Bunq

• La carta di debito internazionale non è disponibile con il piano gratuito
• Tasso di cambio sempre maggiorato per i pagamenti con carta
• La carta aggiuntiva con alcuni piani richiede un costo iniziale e uno di mantenimento (da 3,49 a 3,99 euro al mese)

Vantaggi delle carte di debito internazionali

La carta di debito internazionale è una buona alternativa alle tradizionali carte bancarie quando devi fare pagamenti all’estero in altre valute diverse dall’euro . Questi sono i suoi principali vantaggi:

• Puoi fare acquisti nella valuta locale e con un tasso di cambio favorevole (anche con quello medio di mercato a seconda del servizio che scegli)
• Puoi prelevare denaro in contanti all’estero nella valuta locale
• Sono accettate in quasi tutto il mondo
• Di solito non hanno canoni mensili o annuali
• Sono sicure e facili da gestire poiché la maggior parte ha un’applicazione mobile

Le carte di debito internazionali hanno delle limitazioni?

Come per tutto, anche le carte di debito internazionali possono avere degli svantaggi e delle limitazioni. Essenzialmente devi tenere presente che, solitamente:

• Non ti permettono di avere scoperti di conto
• Non sono accettate per alcuni servizi, come per molti noleggi di auto che pretendono invece la carta di credito
• Ricevere degli storni potrebbe richiedere un po’ di tempo
• A seconda della valuta usata, il deposito di fondi può non essere istantaneo

Conclusioni: vale la pena avere una carta di debito internazionale?

La carta di debito internazionale è indiscutibilmente molto utile per chi viaggia spesso , ma anche per chi deve semplicemente effettuare una vacanza in un paese che non usa gli euro e non vuole perdere troppi soldi in commissioni e tassi di cambio. Esistono diverse opzioni, tra cui quelle più convenienti e pratiche risultano essere quelle proposte dai provider online come Wise o N26 .

Quando vuoi richiedere una nuova carta di debito internazionale, non limitarti a valutare le spese iniziali per attivarla, ma controlla bene quanto viene richiesto come canone mensile, il tasso che applica ai cambi di valuta che effettui e quanto ti costa prelevare denaro all’estero. Come abbiamo visto non tutte le opzioni sono convenienti allo stesso modo, quindi valuta bene e non farti attirare solo dalle scritte pubblicitarie di richiamo, ma controlla anche le diverse condizioni per non intercorrere in problemi. Solo così i tuoi viaggi saranno tranquilli e senza spiacevoli sorprese quando effettui pagamenti.

FAQ

Cos’è una carta di debito internazionale?

La carta di debito internazionale è molto simile al Bancomat che utilizziamo in Italia, con la differenza che ti permette di pagare e ritirare denaro all’estero anche in valute diverse dall’euro, solitamente con tassi e commissioni agevolati.

Come richiedere una carta di debito internazionale?

Dipende dal servizio che scegli. Puoi farlo fisicamente o via call center se la tua banca ti offre la possibilità di avere una carta simile. Altrimenti puoi effettuare la richiesta tramite internet con provider online dopo aver verificato la tua identità all’apertura di un account.

Come si usa una carta di debito internazionale all’estero?

Puoi usare una carta di debito internazionale esattamente come qualsiasi Bancomat, ossia inserendola in un POS e digitando il PIN o eseguendo pagamenti contactless. Per i prelievi, puoi inserire la carta o farla scansionare dall’ATM ed effettuare la richiesta di contanti di cui hai bisogno.

Quali sono le commissioni per avere una carta di debito internazionale?

A seconda del servizio che scegli, la carta di debito internazionale può essere gratuita o richiedere un costo una tantum per la sua emissione. Di solito non hanno canoni mensili o annuali, ma dipende, anche in questo caso, dal servizio che scegli. Devi poi controllare nelle condizioni del servizio quali sono le commissioni sui pagamenti (di solito non ci sono) e sui cambi di valuta quando viaggi all’estero. La maggior parte delle carte di debito internazionali inoltre ti permettono di effettuare uno o più prelievi gratuiti, ma sono quasi sempre limitati a un numero o un importo oltre i quali si paga una commissione.