Costi di Wise: scopri quali sono le tariffe e le commissioni del servizio
Wise ha adottato, nei confronti delle commissioni, un approccio completamente differente rispetto ad altri fornitori di servizi simili. Il suo sistema tariffario si basa sulla trasparenza totale e, allo stesso tempo, sull’applicazione del prezzo più basso possibile. Per tutti.
Anche se a prima vista può sembrare complesso, Wise ti fa sempre sapere quanto stai spendendo per la singola transazione: non nasconde tariffe e non le raggruppa con altri costi di gestione, come invece fanno altri servizi di rimessa digitale. Ma la cosa importante da sapere è una: tutte le tariffe ti saranno sempre mostrate in anticipo, prima cioè di concludere l’operazione. Senza sorprese. Puoi sempre visualizzare le tariffe aggiornate qui
In questo articolo analizzeremo le commissioni di Wise, capiremo in dettaglio come sono strutturate e scopriremo in che modo possono essere confrontate con altri prezzi del settore.
I costi di Wise: panoramica generale
Il sistema tariffario di Wise si basa sulla trasparenza e sull’idea che i suoi servizi debbano sempre essere equi per tutti, non solo per i cosiddetti “utenti premium”. La commissione totale applicata alla singola transazione viene ottenuta dalla somma di una commissione fissa (sempre uguale per ogni importo) e una commissione variabile (una percentuale sul totale).
I prezzi dei trasferimenti di denaro di Wise, che vengono sempre tenuti più bassi possibile, cambiano a seconda di alcuni fattori come valuta, metodo di invio e sistema di pagamento.
Ecco un riassunto delle tariffe dei servizi che puoi usare con Wise.
Servizio | Prezzo |
---|---|
Aprire un conto personale | Gratuito |
Aprire un conto business | 50 euro una tantum senza costi di gestione periodici |
Inviare denaro | Commissione fissa a seconda della valuta |
Convertire denaro | Commissione variabile da 0,41% sul totale a seconda della valuta |
Ottenere la carta di debito Wise con un conto personale | 7 euro una tantum |
Ottenere la carta di debito Wise con un conto Business | 4 euro una tantum |
Prelevare 200 euro al mese o meno con la carta | Gratuito |
Commissioni bancomat oltre i 200 euro al mese | 1.75% + 0.50 euro per prelievo |
Detenere oltre 50 valute sul conto | Gratuito |
Detenere fino a 15.000 euro sul conto personale | Gratuito |
Detenere fino a 30.000 euro sul conto Business | Gratuito |
Detenere oltre 15.000 euro sul conto personale | 0,07% di commissione annuale addebitata mensilmente |
Detenere oltre 30.000 euro sul conto Business | 0,07% di commissione annuale addebitata mensilmente |
Ottenere estremi per il conto in 10 valute (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD) | Gratuito |
Ricevere denaro in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD (eccetto wire) | Gratuito |
Ricevere pagamenti wire in USD | 4,14 euro |
Sconti sulle commissioni al superamento delle soglie mensili* |
|
*Le soglie mensili sono calcolate in sterline inglesi (GBP),quindi, se normalmente invii EUR o qualsiasi altra valuta, Wise valuterà se sei nella fascia per ottenere una commissione inferiore utilizzando il tasso di cambio reale.
Vuoi saperne di più su Wise? Leggi la nostra recensione su Wise qui.
Tariffa di conversione delle valute con Wise
Questo aspetto di Wise è ciò che maggiormente lo differenzia nel panorama dei servizi finanziari, soprattutto quelli nati online. La maggior parte delle piattaforme di rimessa digitale applica un margine al tasso di cambio. Questo significa che, nel momento in cui converti denaro, parte dei tuoi soldi viene utilizzata per coprire dei costi di gestione e non viene applicato il vero tasso di cambio attuale.
Considera che spesso questi meccanismi non vengono spiegati chiaramente all’utente, che può anche non rendersi conto del tasso maggiorato. Si tratta di una pratica del tutto legale e largamente in uso in questo settore, ed è raro che un provider ti comunichi chiaramente che sta applicando una maggiorazione alla conversione del tuo denaro.
Al contrario, Wise usa il tasso di cambio medio di mercato , senza applicare nessuna maggiorazione. Nel momento in cui avvii una transazione vedrai, oltre al tasso utilizzato, anche le commissioni da pagare, sempre nel pieno della trasparenza.
Il tasso medio di mercato è semplicemente il valore di scambio assegnato a una coppia di valute dal mercato azionario mondiale. Può cambiare ogni giorno e anche più volte all’interno della stessa giornata azionaria.
Se stai iniziando a pensare che tutto questo sia troppo complicato per te, fermati un attimo. Sarà tutto più chiaro con un esempio pratico ottenuto da un confronto diretto tra Wise e altri due fornitori di servizi finanziari: OFX e WorldRemit.
Se inviamo 1000 euro a un conto in sterline, ecco cosa succede (considera che questi calcoli sono stati fatti in data 25/05/2022 con il tasso di cambio pari a 1 EUR = 0,8505 GBP, questo significa che 1000 euro corrispondono a 850,50 sterline inglesi).
Con OFX non c’è tariffa:
- il servizio è, a prima vista, gratuito. Il tasso di cambio applicato è 1 EUR = 0,8348 GBP (inferiore a quello medio di mercato attuale)
il destinatario riceverà 834,80 GBP
Con WorldRemit:
- si paga una tariffa di trasferimento di 3,99 euro che viene aggiunta al totale da pagare. Ovvero: per inviare 1000 euro dovremo spenderne in realtà 1003,99. In più viene applicato un tasso di margine maggiorato pari a 1 EUR = 0,84095 GBP (inferiore al tasso medio attuale)
il destinatario riceverà 840,95 GBP
Se effettuiamo la stessa operazione con Wise :
- scopriamo che il tasso applicato è quello medio del mercato attuale (anzi, leggermente più alto: 0,8508), la tariffa (prelevata direttamente dai 1000 euro) è di 5,14 euro per il trasferimento economico
- il destinatario riceve 846,43 GBP
La conclusione è che con OFX non paghiamo niente di più oltre ai 1000 euro, però il destinatario riceve molte meno sterline. Con WorldRemit i costi sono divisi tra chi invia e chi riceve, mentre con Wise il destinatario riceve un importo che coincide con i tassi medi di mercato (meno la commissione).
Se con importi minimi o trasferimenti sporadici questa differenza può passare quasi inosservata, è chiaro che le implicazioni derivate da importi maggiori o più frequenti possono essere notevoli.
Commissioni applicate | Tasso di cambio applicato | Quanto riceve il destinatario | Quanto spendi per inviare 1000 euro | |
---|---|---|---|---|
OFX | 0 | 0,83480 | 834,80 GBP | 1000 EUR |
WorldRemit | 3,99 EUR | 0,84095 | 840,95 GBP | 1003,99 EUR |
Wise | 5,14 EUR | 0,85080 | 846,43 GBP | 1000 EUR |
I valori di questa tabella sono indicativi e sono stati ricavati dai rispettivi siti in data odierna (25/05/2022), in futuro potrebbero subire variazioni.
Commissioni dei trasferimenti con Wise
Quando avvii una transazione di denaro con Wise saranno applicate due diverse commissioni.
Analizziamo nel dettaglio in cosa consistono e come funzionano.
- Commissione fissa : copre i costi fissi legati alla singola operazione e non cambia a seconda dell’importo. Varia invece a seconda della valuta o del metodo utilizzato per il trasferimento. Per esempio, se invii euro la commissione fissa può andare da 0,46 euro a 5 euro a seconda della valuta di destinazione. Se consideriamo solo le valute più diffuse (euro, dollaro americano, sterlina inglese) il massimo è 0,54 euro.
- Commissione variabile : copre i costi del cambio di valuta e varia a seconda dell’importo: si tratta infatti di una percentuale sulla somma totale. Questa commissione non viene applicata quando invii denaro nella tua stessa valuta (ad esempio se invii euro e il destinatario riceve euro). Se converti il tuo denaro da euro a sterline inglesi la commissione variabile va dallo 0,47% allo 0,34%.
Ogni volta che avvii una transazione con Wise, saprai sempre quanto stai spendendo per le commissioni applicate prima di confermarla. Non ci saranno mai sorprese finali né per te né per chi riceve il denaro.
Ecco una tabella riassuntiva con alcuni esempi di commissioni applicate alla conversione di 1000 euro nelle principali valute.
Valuta | Commissione fissa* | Commissione variabile* | Costo totale su 1000 euro* |
---|---|---|---|
EUR | 0,37 EUR | 0 | 0,37 EUR |
GBP | 0,46 EUR | 4,68 EUR | 5,14 EUR |
USD | 0,54 EUR | 4,68 EUR | 5,22 EUR |
CHF | 0,53 EUR | 5,06 EUR | 5,60 EUR |
INR | 0,47 EUR | 5,67 EUR | 6,14 EUR |
CNY | 1,02 EUR | 10,87 EUR | 11,89 EUR |
*Le cifre inserite in questa tabella sono indicative e sono state ottenute in data odierna (25/05/2022) con gli attuali tassi applicati da Wise. Considera che in futuro potrebbero subire delle variazioni.
Il calcolatore di tariffe di Wise (ex TransferWise)
Con Wise è facile sapere in anticipo quanto ti costerà una transazione.
Analizziamo questo esempio:
Dal calcolatore di tariffe posto nella parte destra dello schermo la prima cosa che troviamo è l’importo da convertire. Subito dopo c’è un menù a tendina per selezionare la valuta di origine. In questo caso abbiamo deciso di convertire 1000 euro.
Poi c’è la commissione totale che tiene conto anche del metodo di trasferimento scelto, in questo caso il metodo economico: 5,22 euro. Questa commissione viene sottratta ai 1000 euro e il totale risulta immediatamente sotto: 994,78 euro.
Questo importo viene moltiplicato per il tasso di cambio medio di mercato, che nel momento in cui è stata effettuata questa prova era di 1.0733 (questo dato è cliccabile per accedere a uno storico del tasso di conversione medio).
Nell’ultima casella troviamo l’importo ottenuto nella moneta di destinazione: noi abbiamo selezionato il dollaro statunitense dal menù a tendina, ma puoi scegliere la valuta che preferisci e immediatamente troverai i dati aggiornati.
Infine trovi un riepilogo delle commissioni con il totale (“La nostra commissione”: 5,22 euro) e, sotto, come è stato ottenuto: dalla somma tra commissione variabile (in questo caso 4,68 euro che corrispondono allo 0,47% dell’importo totale) e commissione fissa (0,54 euro per questo tipo di trasferimento).
Se ti abbiamo messo curiosità puoi provare adesso anche tu il calcolatore di tariffe di Wise qui.
Come funziona il sistema tariffario di Wise (ex TransferWise)?
Wise, con il suo particolare sistema tariffario, così diverso rispetto a quello di altre piattaforme, ha rivoluzionato il panorama dei servizi finanziari online.
I valori su cui si fonda sono tre: essere sempre trasparente, applicare la tariffa più bassa possibile ed essere un sistema equo per tutti. Riguardo a quest’ultimo punto, si può dire che la politica di Wise si basa sul concetto che nessuno dovrebbe pagare il servizio “gratuito” di qualcun altro. Con Wise, l’utente standard ha già un trattamento da utente premium. In più, Wise si impegna a mantenere o abbassare ulteriormente le tariffe in futuro, dove possibile.
Tutto questo significa anche che la tariffa che stai pagando può dipendere da diversi fattori, per esempio dal tipo di operazione che stai effettuando, dalla valuta di origine e quella di destinazione, dal prodotto scelto e da come decidi di effettuare il pagamento. Ma il vantaggio più grande di Wise è che saprai tutto questo in anticipo, prima cioè di confermare l’operazione. Senza sorprese.
Invio di importi ingenti con Wise
Quando invii importi ingenti con Wise otterrai degli sconti sulle commissioni in maniera automatica: non dovrai quindi avvisare, fare una richiesta speciale o prendere accordi preventivi con Wise per usufruirne. Tutti ottengono il miglior prezzo possibile a disposizione.
Ma come funziona esattamente? Con il superamento di certe soglie (per singolo movimento oppure su base mensile) la percentuale sulla quale si basa la commissione si abbassa.
Facciamo un esempio pratico basato sulla conversione di euro (EUR) a sterline inglesi (GBP).
Supponiamo che tu voglia convertire 1000 euro in sterline: la commissione media sarà dello 0,47% e il costo dell’operazione di 5,14 euro. Se però vuoi inviare 150.000 euro verso un conto in sterline ottieni uno sconto: la commissione scende allo 0,45%. Portiamo la somma iniziale a 300.000 euro ed ecco un ulteriore sconto sulla commissione, che arriva allo 0,41%.
I tuoi movimenti arrivano a un milione di euro? Meglio ancora! Più spendi e meno ti costa in proporzione: la commissione media di Wise arriva in questo caso allo 0,31%.
Ecco come fare per inviare importi ingenti con Wise:
- Prima di tutto verifica con la tua banca eventuali limiti: probabilmente dovrai recarti di persona in filiale per effettuare il pagamento di grosse somme di denaro
- Imposta il trasferimento su Wise
- Per motivi di sicurezza, Wise potrebbe richiederti della documentazione aggiuntiva che attesti la provenienza del denaro che utilizzerai per l’operazione
- Segui il trasferimento del denaro tramite il tracking
Come vengono confrontati i prezzi di Wise?
Può risultare molto conveniente comparare i prezzi dei vari fornitori di servizi finanziari online prima di avviare una transazione di denaro. Ma questa operazione va fatta con una certa malizia: ricorda sempre che non tutti i provider ti mostreranno chiaramente le tariffe applicate. Spesso le nasconderanno all’interno, per esempio, di una maggiorazione del tasso di cambio.
Con Exiap puoi confrontare diverse piattaforme in maniera del tutto trasparente e scoprire quanto puoi davvero risparmiare. Considera anche che, in linea generale, i servizi di rimessa digitale sono molto più convenienti rispetto alle banche tradizionali.
Conclusioni
L’approccio completamente diverso di Wise nei confronti delle commissioni applicate alle transazioni internazionali ha rivoluzionato l’intero settore. A prima vista il sistema può essere complesso da capire, ma questo accade proprio perché, a differenza di altri fornitori di servizi finanziari online, Wise non nasconde le proprie tariffe all’interno di una commissione generica. In maniera semplice e immediata, potrai sempre verificare personalmente il reale costo di ogni singola transazione su Wise.
FAQ
Quanto costa Wise?
Aprire un account personale con Wise è gratuito, per l’account Business paghi una tariffa d’apertura e nessun costo di gestione periodico. Paghi solo per i singoli servizi che effettivamente usi, i cui prezzi possono essere diversi a seconda della valuta o del metodo di trasferimento usato. Prima di portare a termine una transazione saprai sempre quanto stai pagando.
Quali sono le commissioni di Wise per il cambio delle valute?
A differenza di quanto accade normalmente in questo settore, Wise per i trasferimenti applica il tasso di cambio medio di mercato senza maggiorazioni.
Quali sono le tariffe di trasferimento di Wise?
Wise applica alle transazioni di denaro una commissione totale che si ottiene sommando una commissione fissa e una variabile. Quella fissa è sempre uguale, non importa quanto denaro invierai. Quella variabile cambia a seconda dell’importo inviato perché corrisponde a una percentuale. I prezzi delle commissioni fisse di Wise cambiano a seconda di diversi fattori (valute utilizzate, metodo di invio scelto, metodo di pagamento).
Come si confronta Wise?
Nel momento in cui si confronta Wise con altri fornitori di servizi simili, bisogna sempre tenere in conto un dettaglio importante: Wise opera in totale trasparenza, mentre molte piattaforme tendono a nascondere le vere tariffe all’interno di costi generici. Non bisogna quindi accontentarsi di un’occhiata superficiale ad alcuni prezzi ma analizzare in profondità quali commissioni includono.