OFX vs Wise: compara servizi, sicurezza, tariffe e altro
OFX vs Wise (ex TransferWise): compara servizi, sicurezza, tariffe e molto altro
Wise (ex TransferWise) e OFX sono due servizi simili? La risposte veloce è: sì e no. Per alcuni aspetti possono sembrare uguali, ma analizzandoli da vicino le differenze ci sono e sono notevoli. In questa nostra analisi abbiamo messo a confronto OFX e Wise , anche con delle tabelle, per scoprire quale dei due servizi è il migliore. Qual è più conveniente? Qual è più veloce? E il più sicuro? Risponderemo a queste e altre domande, quindi non perderti il nostro articolo!
Mentre Wise, ex TranferWise, sfrutta il proprio network locale e punta sulla velocità, OFX è perfetto per chi non ha fretta nei trasferimenti ed è attratto dal mondo della finanza. Entrambe le piattaforme offrono un account business, operano in totale sicurezza e hanno limiti di invio molto alti. Ma hanno due politiche completamente diverse su tariffe e tasso di cambio applicato.
OFX vs Wise: caratteristiche a confronto
Wise (ex TransferWise) | OFX | |
---|---|---|
Tipo di istituzione | Istituto di moneta elettronica | Istituto di moneta elettronica |
Paese di origine | Inghilterra | Australia |
Copertura | 80 paesi, 54 valute | 190 paesi, 50 valute |
Trasferimento su conto bancario | ✔ | ✔ |
Account gratuito | ✔ | ✔ |
Conto multivaluta | ✔ | ✘ |
Carta di debito dedicata | ✔ | ✘ |
Sedi fisiche | ✘ | ✔ |
IBAN personale | ✔ | ✘ |
Conto business | ✔ | ✔ |
Dalla tabella di confronto si nota subito come Wise offra più opzioni rispetto a OFX, oltre ad avere una copertura di valute leggermente superiore. OFX invece serve più paesi. Entrambi i provider permettono di avere un account privato o business gratuitamente, ma Wise in più mette a disposizione dell’utente sia un conto multivaluta che una carta di debito dedicata.
Per quanto riguarda la modalità di ricezione del denaro, entrambi i sistemi usano il trasferimento al conto bancario e non prevedono altre modalità di ritiro (per esempio in contanti).
A questo punto, OFX sembrerebbe un servizio meno performante rispetto a Wise. In realtà le due piattaforme, pur essendo diverse, sono entrambe valide. Vedremo nei prossimi paragrafi in cosa si distinguono maggiormente e quali sono i loro vantaggi e svantaggi.
I punti salienti
Wise (ex TransferWise) | OFX | |
---|---|---|
Tassi di cambio | Tasso di cambio medio (senza margine) | Tasso di cambio maggiorato (con margine) |
Costi | Diverse tariffe a seconda di paese e valuta | Non applica tariffe alle singole operazioni |
Velocità dei trasferimenti | La maggior parte dei pagamenti (circa l’80%) arriva in 24 ore, di questi il 40% è immediato | Entro poche ore o da 1 a 4 giorni lavorativi secondo il tipo di trasferimento |
Assistenza clienti | Chat, email, telefono (numero internazionale dall’Italia) | Telefono (numero internazionale dall’Italia), email, indirizzo fisico |
Sicurezza | Autorizzato e regolamentato | Autorizzato e regolamentato |
Recensioni (Trustpilot) | 4.6/5, Eccezionale, oltre 152.000 recensioni | 4.1/5, Molto buono, oltre 4.800 recensioni |
- Tassi di cambio : per i trasferimenti Wise usa il tasso di cambio medio di mercato mentre OFX applica una maggiorazione, che può variare anche giornalmente in base alle fluttuazioni del mercato, alla valuta, al paese di invio e a quello di ricezione. Nel caso di cambi di valuta semplici, entrambi i servizi applicano un margine sul tasso che varia secondo diversi fattori.
- Costi : le tariffe di Wise variano a seconda della singola transazione (in base a valuta e paese di ricezione del denaro) e possono essere anche gratuite. Le operazioni di OFX invece, salvo eccezioni, sono gratuite (tieni presente che la tua banca potrebbe applicare delle commissioni sul bonifico che effettui verso OFX).
- Velocità : benché ti parleremo di questo aspetto più avanti, possiamo accennarti che, in linea generale, Wise è il servizio più veloce. Questo perché sfrutta nella maggioranza dei casi la propria rete locale, senza intermediari a rallentare i processi. OFX, benché possa inviare piuttosto velocemente i bonifici in area SEPA, tendenzialmente richiede da 1 a 4 giorni.
- Assistenza clienti : Wise fornisce ai propri clienti un pratico centro assistenza dal quale è possibile scegliere lingua, argomento e modalità di contatto (la disponibilità dei canali dipende dalla lingua scelta). OFX mette a disposizione email e numero di telefono internazionale con assistenza in lingua inglese.
Vantaggi e svantaggi
Wise (ex TransferWise) | OFX | |
---|---|---|
Vantaggi |
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Svantaggi |
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OFX Vs Wise: il verdetto
Dal confronto fatto fino a qui possiamo già dire che Wise (ex TransferWise) e OFX sono due sistemi interessanti, ma diversi.
Wise è uno strumento alla portata di tutti (lavoratori, studenti, turisti…), disponibile in diverse lingue e facile da usare . Permette di trasferire velocemente denaro in molte valute , è trasparente sulle tariffe richieste e, dettaglio più interessante, applica il tasso di cambio medio del mercato senza aggiungere un margine (come normalmente accade con servizi simili). L’account business è pensato per i lavoratori autonomi ma anche per le aziende, e ti permetterà, tra le altre cose, di pagare facilmente i tuoi dipendenti ovunque si trovino (anche 1000 alla volta semplicemente caricando un file CSV).
In più, con Wise puoi avere una carta di debito con la quale potrai prelevare denaro in bancomat sparsi in oltre 200 paesi del mondo, un’opzione molto comoda per chi viaggia o studia all’estero. Attenzione però: anche se potrai avere un conto, questo non ti frutterà interessi nel tempo e non potrai chiedere prestiti.
OFX, invece, non è una semplice piattaforma che si limita all’invio di denaro ma fa qualcosa in più. Infatti si può anche utilizzare per pianificare piccole azioni finanziarie a proprio vantaggio economico senza incorrere in grandi rischi. Offre una serie di opzioni che permettono di sfruttare il momento migliore per un trasferimento (in base al cambio favorevole tra due valute), anche a distanza di mesi, inviando il denaro a sé stessi o a un’altra persona. Prevede i trasferimenti automatici, molto utili nel caso di pagamenti rateali o scadenze regolari (per esempio se vuoi inviare la stessa cifra ogni mese a un parente lontano o se devi pagare una retta scolastica).
Inoltre l’account business è particolarmente ben sviluppato e può essere collegato ai più grandi marketplace online, come eBay, Amazon e tanti altri. Per usare OFX devi conoscere bene l’inglese e avere un minimo di dimestichezza con la tecnologia.
Ebbene, chi vince tra i due? Dipende. Essendo piattaforme così diverse tra loro, che si rivolgono anche a due tipi di utenti differenti, la scelta migliore dipenderà dalle tue esigenze. Se cerchi un prodotto più completo, che ti permetta di fare pagamenti sia online che fisici quando ti rechi all’estero, allora scegli Wise. Se invece ti appassiona il mondo della finanza e vuoi “giocare” con le diverse funzioni legate alle valute, allora prova OFX. Essendo così diversi, puoi sempre decidere di avere un conto su entrambi i servizi. Non dovrai pagare nessuna commissione mensile, quindi può valere la pena sfruttare i vantaggi sia di Wise che di OFX.
Le caratteristiche di OFX e TransferWise
TransferWise nasce in Inghilterra nel 2011 ed è recentemente che ha cambiato il proprio nome in Wise (nel 2021). In dieci anni l’azienda è cresciuta tantissimo: oggi ha oltre 11 milioni di utenti nel mondo che ogni mese usano Wise per trasferire più di 5 miliardi di sterline, e ha anche 300 mila utenti aziendali. Tra i suoi vantaggi ci sono le commissioni sempre trasparenti, la velocità di trasferimento e soprattutto il tasso di cambio non maggiorato rispetto a quello medio di mercato.
OFX nasce in Australia nel 1998 come un semplice sito che forniva informazioni sui cambi di valuta: aveva due dipendenti. Da allora ha fatto moltissima strada, tanto che oggi dà lavoro a più di 200 persone in ben otto sedi: Sidney, Dublino, Londra, Auckland, Singapore, Hong Kong, Toronto e San Francisco. Dalla fine del 2020 opera sul territorio europeo e si sta facendo strada nonostante ancora in Italia non sia un servizio molto conosciuto. Viene apprezzato per le sue commissioni pari a 0 e per i suoi servizi di cambio che si basano sull’esperienza di chi sa farli fruttare senza correre particolari rischi.
Come funziona l’invio di soldi con Wise e OFX?
Vediamo ora in dettaglio il funzionamento di Wise e OFX.
Wise si basa su un network locale che permette nella maggior parte dei casi di bypassare gli intermediari e di accelerare notevolmente il trasferimento del denaro.
Per effettuare un trasferimento con Wise dovrai:
- Da app o sito scegliere “Invia denaro”
- Optare per il bonifico esterno oppure per l’invio di denaro usando il tuo conto Wise
- Scegliere tra bonifico internazionale o nella stessa valuta
- Inserire importo e la valuta di ricezione (se diversa da quella di invio)
- Verificare costi, commissioni e tempistiche
- Inserire destinatario e l’eventuale causale
- Controllare tutti i dati e confermare l’invio
Per inviare denaro con OFX si procede in questo modo:
- Scegli se inviare denaro in autonomia o parlando al telefono con un operatore
- Verifica i tassi di cambio applicati
- Inserisci i dati del destinatario
- Attendi un’email con le istruzioni per inviare il bonifico a OFX
- Dopo che avrai inviato il bonifico a OFX, la piattaforma provvederà a girare il denaro al destinatario
OFX vs Wise: i costi
Entrambi i servizi non hanno costi fissi mensili per il conto e Wise non li richiede nemmeno per la carta che mette a disposizione dei suoi utenti. Per quello che riguarda i costi sui trasferimenti, come abbiamo già avuto modo di vedere nei paragrafi precedenti, OFX e Wise (ex TransferWise) applicano due metodologie diverse, che si potrebbero definire quasi opposte tra loro.
Wise applica il tasso di cambio medio di mercato, senza nessun margine, ma applica una tariffa composta da una commissione fissa e una che varia secondo l’importo di ogni transazione.
OFX applica invece un tasso di cambio maggiorato, quindi con un suo margine di guadagno, e nessuna tariffa fissa per le operazioni di trasferimento. Tieni sempre presente che, ogni volta che effettui una transazione con OFX dovrai inviargli un bonifico, quindi la tua banca potrebbe applicare dei costi sull’operazione.
OFX vs Wise (ex TransferWise): quale servizio è più conveniente?
In generale, tutti i servizi di rimessa digitale (come OFX , Wise e tanti altri) offrono soluzioni più economiche per inviare denaro all’estero rispetto alle banche tradizionali.
Nel dettaglio, per capire quale provider è più economico tra Wise e OFX abbiamo preparato una tabella affinché ti sia più chiara la differenza nei trasferimenti con i due servizi, con differenti valute a confronto:
Il destinatario riceve: | Con Wise spendi: | Con OFX spendi:* | Vincitore? |
---|---|---|---|
1000 USD | 951,91 EUR* | 965,90 EUR* | Wise (risparmi 13,99 EUR) |
1000 GBP | 1180,03 EUR* | 1195,89 EUR* | Wise (risparmi 15,86 EUR) |
100.000 INR | 1249,17 EUR* | 1276,35 EUR* | Wise (risparmi 27,18 EUR) |
10.000 MAD | 960,72 EUR* | 1000,04 EUR* | Wise (risparmi 39,32 EUR) |
*Dati indicativi ottenuti con i cambi al 05/05/2022 osservati sulle rispettive piattaforme.
**Importo ottenuto applicando la tariffa più economica a disposizione.
***Non è inclusa la tariffa che la tua banca potrebbe applicare per effettuare il bonifico.
OFX Vs Wise: quale servizio è più veloce?
Per i bonifici in area SEPA, i trasferimenti con i due servizi sono piuttosto veloci. Tuttavia tieni presente che quando effettui un invio di denaro con OFX, dovrai effettuare un bonifico con la tua banca verso OFX stesso, che si occuperà di far arrivare il denaro sul conto del destinatario nella valuta che desideri. Poiché molte banche sono veloci nei trasferimenti di euro, con OFX dovresti veder arrivare i tuoi soldi in poche ore, ma possono tardare anche fino a 4 giorni. Con i trasferimenti internazionali le cose possono essere, come puoi immaginare, più complesse.
Wise invece è specialista proprio nei pagamenti internazionali veloci, utilizzando nella maggioranza dei casi il proprio network. Secondo quanto affermato dal servizio stesso, l’80% dei suoi trasferimenti arriva entro 1 giorno e, di questi, circa il 40% è istantaneo. I tempi di solito si allungano per importi elevati e in paesi in cui Wise non è presente e deve usufruire di intermediari per far arrivare i soldi. Comunque, grazie alla sua trasparenza, vedrai sempre una stima dei tempi necessari per la ricezione quando imposti il pagamento.
In termini di velocità quindi, Wise è generalmente il vincitore nel confronto tra i due servizi.
Sicurezza
Per quanto riguarda l’uso di sito e applicazione mobile, sia Wise che OFX usano sia la tecnologia intelligente che i team di assistenza antifrode per proteggere i soldi dei propri utenti.
Dal punto di vista legale, TransferWise (oggi Wise) è autorizzato a operare in tutto il territorio europeo dalla Banca Nazionale del Belgio, mentre OFX in Europa è autorizzato dalla Banca Centrale d’Irlanda. Entrambi i servizi sono regolamentati anche dalla FCA (Financial Conduct Authority).
Semplicità d’uso
Quale dei due provider è più facile da usare? Vediamo punto per punto.
- Creare un account: entrambe le piattaforme richiedono la verifica per la completa attivazione dell’account. Dopo aver inserito i propri dati sarà necessario quindi avviare il processo e inviare i documenti richiesti. Nel caso di OFX il processo può essere un po’ più difficoltoso per chi non ha molta familiarità con la lingua inglese e con la tecnologia.
- Realizzare un trasferimento: Wise è più semplice da usare perché il processo è più immediato, con OFX è necessario aspettare un’email con le istruzioni per il pagamento.
- Modalità di invio del denaro: entrambe le piattaforme permettono di inviare solo bonifici bancari.
- Lingue supportate: OFX è disponibile, al momento, solo in lingua inglese; Wise può essere usato in 15 lingue tra cui l’italiano.
- Importi minimi e massimi: OFX non prevede nessun limite massimo per i trasferimenti. Wise invece imposta un limite di 230.000 euro per bonifico con l’account personale multivaluta e 6 milioni di euro per bonifico con l’account business (ma i limiti possono variare a seconda della valuta, del tipo di pagamento, dell’account usato e del paese). Per entrambe le piattaforme i limiti minimi normalmente variano in base alla valuta.
Valute supportate
Al momento (entrambi i servizi sono in continuo aggiornamento) Wise permette di operare con 54 valute (e di detenerne fino a 10 sul proprio conto), OFX supporta invece 50 valute.
Conclusioni
Siamo alla conclusione di questo confronto tra Wise (ex TransferWise) e OFX. Come abbiamo avuto modo di vedere, sono due piattaforme che offrono un servizio simile ma in maniera molto diversa.
Con Wise il denaro arriva molto velocemente, le commissioni sono basse e il tasso di cambio utilizzato è quello medio di mercato. Con OFX i tempi di consegna si allungano, non paghi nessuna commissione fissa e il destinatario riceverà il denaro con un tasso di cambio maggiorato, ma puoi “giocare” con le valute senza grossi rischi.
Wise è indiscutibilmente un servizio più completo e utile per chi viaggia molto o per privati e aziende che hanno rapporti economici con l’estero. OFX è più limitato, ma offre comunque delle funzionalità interessanti a chi vuole investire, ed è sempre più conveniente della maggior parte delle banche tradizionali.
FAQ
È più economico Wise (ex TransferWise) o OFX?
Wise è generalmente più conveniente rispetto a OFX, grazie alle sue basse commissioni sui trasferimenti e all’uso del tasso medio di mercato nel cambi di valuta.
È più veloce Wise o OFX?
Nella maggior parte dei casi è più veloce Wise perché sfrutta la propria rete locale per i trasferimenti. OFX “aspetta” il tuo bonifico per effettuare il trasferimento, quindi normalmente impiega da poche ore fino a 4 giorni per far arrivare il denaro a destinazione.
Quante valute supportano Wise e OFX?
Con OFX si può operare con 50 valute e in 190 paesi diversi. Wise può essere usato in 80 paesi e 54 valute, e sul proprio conto puoi detenerne fino a 10.