Miglior conto multivaluta in Italia: alternative disponibili con pro, contro e requisiti richiesti

In passato era un’opzione quasi impensabile. Perché mai aprire un conto multivaluta, a cosa sarebbe servito? Oggi invece chiunque può avere bisogno di un conto con diverse valute oltre l’euro, per poter detenere, spendere o investire soldi in altri paesi.

Le opzioni disponibili non sono numerosissime, ma ci sono. Tuttavia non è sempre facile aprire un conto multivaluta in Italia e può essere anche un processo lungo e noioso in alcuni casi. Per fortuna oggi esistono servizi alternativi specializzati, come Wise e OFX (business), che ti permettono di avere un conto multivaluta in maniera facile e veloce.

In questo articolo vedremo quali sono i vantaggi di possedere un conto multivaluta in Italia , come farlo, quali opzioni esistono, i costi da sostenere e molto altro. Iniziamo!

In Italia è possibile aprire un conto multivaluta?

Oggi sì, e spesso anche in maniera semplice. Puoi farlo con alcune banche tradizionali, come vedremo più avanti, oppure con provider online specializzati che, normalmente, sono più adatti per i conti multivaluta. Con gli istituti bancari normali solitamente il processo può essere un po’ complicato.

Le banche tradizionali infatti non hanno particolare interesse nell’offrire servizi legati ad altre valute, e risultano per questo meno convenienti e più lente. I provider come Wise e OFX (conto per aziende) invece sono nati proprio con lo scopo di agevolare l’utilizzo in contemporanea di differenti divise. Si aprono velocemente, si usano in modo facile e sono molto più versatili.

Quali sono i vantaggi dell’apertura di un conto multivaluta in Italia?

Il conto multivaluta in Italia può avere moltissimi vantaggi sia per i privati che per le aziende. Da una parte, è una soluzione irrinunciabile per chi viaggia spesso, visto che si può spendere e ritirare i soldi in modo più conveniente quando ci si trova all’estero (i cambi all’aeroporto sono sempre stati molto costosi!).

Dall’altra può essere molto utile anche per chi non si muove dall’Italia, ma acquista o vende all’estero, o per chi ha parenti in altri paesi o ancora per chi sta semplicemente progettando un viaggio per il futuro, per andare a studiare o cercare lavoro in un altro paese.

Con lo smart working, inoltre, è sempre più comune trovare dipendenti e collaboratori che lavorano oltre i confini italiani. Perché non agevolare i pagamenti effettuandoli in valute più comode per chi lavora con te?

Avere un conto multivaluta ti offre una versatilità incredibile, che è normale sottovalutare finché non se ne possiede uno. E i costi sono, di norma, piuttosto convenienti, anche se dipende molto dal servizio che scegli.

I migliori conti multivaluta

Fino a questo momento abbiamo voluto spiegarti per quali motivi vale la pena avere un conto multivaluta, ma probabilmente hai già deciso di aprirne uno e non sai ancora quale. Come ti abbiamo già accennato esistono diverse opzioni, ma come puoi immaginare non tutte offrono le stesse caratteristiche, anzi!

Per questo abbiamo preparato per te una tabella per avere un confronto diretto tra i diversi servizi che ti permettono di aprire un conto multivaluta. Ti spiegheremo meglio, subito dopo, come funzionano affinché tu possa prendere una decisione in modo semplice e senza rimpianti.

Wise

Il conto multivaluta Wise è uno dei più versatili ed economici sul mercato. La convenienza è data innanzitutto dalle basse commissioni e dai tassi di cambio medi di mercato utilizzati. Ma Wise offre anche molto altro. Se hai bisogno di estremi bancari in determinate valute infatti, è una delle poche opzioni disponibili. In pratica la maggior parte dei servizi, comprese le banche, ti permettono di operare con diverse valute, ma non di avere i relativi estremi di conto.

Wise invece ti permette di avere 10 diversi estremi bancari, tra cui quelli del conto in euro, in dollari e in sterline inglesi. Inoltre puoi anche detenere molte altre valute (in totale al momento ne sono supportate 54) da poter usare quando viaggi o vuoi spendere i soldi all’estero.

Infine, collegata al conto multivaluta di Wise c’è anche una carta di debito, che ti permette di operare online e fisicamente in oltre 200 località di tutto il mondo e anche di prelevare denaro nella valuta di cui hai bisogno quando sei all’estero.

• Costi : aprire un conto multivaluta da privati con Wise non costa niente, nemmeno per avere più valute (anche se è necessario fare un versamento), mentre per l’account Business è richiesto un pagamento una tantum di 50 euro. La gestione del conto è gratuita fino a 3000 euro di giacenza per i privati e 30000 euro per le aziende. Le commissioni per le transazioni variano secondo diversi fattori, ma sono sempre indicate in modo trasparente e saprai sempre quanto paghi, senza sorprese. Il tasso utilizzato per i cambi tra valute è quello medio di mercato.
• Vantaggi : i punti di forza di Wise sono la trasparenza, la convenienza (è uno dei servizi più economici sul mercato) e la velocità delle transazioni.
• Svantaggi : non ha sedi fisiche in Italia e il servizio clienti via telefono al momento non è disponibile in italiano. Inoltre, non essendo una banca, non offre prestiti né scoperti di conto.

Revolut

Revolut sta facendo parlare molto di sé negli ultimi tempi, soprattutto perché dopo essersi fatto conoscere come istituto di moneta elettronica è diventato banca a tutti gli effetti in alcuni paesi (Italia compresa). Per chi vuole avere un conto multivaluta, Revolut mette a disposizione 30 diverse divise tra cui scegliere e una carta di debito da utilizzare sia per le spese che per il ritiro di contanti.

Si tratta di un servizio molto versatile perché offre, a seconda del piano sottoscritto, svariate funzionalità ideali anche per chi viaggia. I costi delle transazioni sono minimi e generalmente usa quasi sempre il tasso medio di mercato (almeno fino a 1000 euro al mese di transazioni effettuate). I limiti delle diverse funzionalità e i costi variano secondo il tipo di piano scelto.

• Costi : Revolut non richiede alcuna commissione per l’apertura del conto. La gestione, sia nel caso di account personale che professionale può essere anche gratuita. Tuttavia, per avere meno limiti e più funzionalità, è possibile scegliere dei piani a pagamento che vanno da 2,99 e 13,99 euro al mese per i privati e tra 7 e 100 euro per le attività (con un piano anche personalizzabile).
• Vantaggi : Revolut, come Wise, è molto conveniente, comodo da aprire e veloce nei trasferimenti. I suoi diversi piani vanno incontro alle diverse esigenze.
• Svantaggi : con il piano gratuito ci sono svariate limitazioni, mentre gli altri piani non sono molto convenienti per chi usa poco il conto.

OFX

OFX è un altro provider online che ti permette di avere un conto su cui detenere fino a 7 valute. Nato nel 1998 in Australia, è molto utilizzato nei paesi anglosassoni, ma un po’ meno in Italia. Tuttavia è un ottimo servizio per chi deve operare spesso con diverse valute, poiché non richiede commissioni fisse o costi di gestione. Il suo guadagno deriva principalmente dall’applicazione di una maggiorazione sul tasso di cambio.

OFX offre una varietà di servizi, tra cui la gestione del rischio valutario e i contratti di cambio, utili per bloccare un tasso di cambio al valore preferito per pagamenti futuri. Questo risulta particolarmente utile per evitare il più possibile i rischi legati alle fluttuazioni dei mercati valutari.

• Costi : OFX è particolarmente conveniente perché non ha spese di apertura e di gestione e non richiede commissioni fisse. Si paga però una maggiorazione sul tasso di cambio quando si effettuano transazioni tra valute differenti.
• Vantaggi : solitamente più conveniente delle banche tradizionali, è versatile e il suo punto di forza principale è la possibilità di bloccare il tasso di cambio con un contratto per sfruttarlo nelle successive transazioni.
• Svantaggi : il tasso di cambio è maggiorato, le transazioni non sono velocissime e per il momento aprire un conto aziendale risulta un po’ complesso in Italia.

BPER

BPER Banca è piuttosto conosciuta in Italia ed è fisicamente presente in 19 regioni. Il conto multivaluta, chiamato Multicurrency, ti permette di gestire un conto in una o più valute diverse dall’euro. È un servizio messo a disposizione sia dei privati che delle aziende e ha un costo annuale di 25 euro.

Per aprire un conto Multicurrency è necessario recarsi in una filiale della banca, senza necessità di fare alcun versamento. È particolarmente consigliato, da BPER stesso, a chi suppone di fare pochissime operazioni o non è sicuro del numero di transazioni da effettuare con le valute estere.

• Costi : non è richiesta nessuna commissione per l’apertura del conto multicurrency, e il costo annuale di gestione è di 25 euro (+ il bollo, pari a 34,20 euro se la giacenza supera i 5000 euro).
• Vantaggi : non richiede spese o versamenti iniziali, permette di ricevere bonifici e pagamenti e di regolare finanziamenti import ed export.
• Svantaggi : può essere aperto solo fisicamente, non offre carte di debito o credito.

Credem

Credem Banca propone un conto multivaluta alle aziende che effettuano operazioni con paesi anche fuori dalla zona euro. Nel suo conto multicurrency è possibile pagare o incassare denaro in diverse valute sottoscrivendo un solo contratto. Per aprirlo è necessario recarsi in una filiale e non ha costi di apertura né di gestione.

• Costi : Non prevede costi di apertura o di gestione, paghi solo per le operazioni che effettui.
• Vantaggi : Può essere conveniente per le aziende che hanno bisogno di un conto operativo con altre valute da affiancare a quello principale in euro.
• Svantaggi : apertura solo in filiale, nessuna carta di debito o credito a disposizione.

Fineco

Fineco Bank offre molti servizi, tra cui “multicurrency”, che non è proprio un conto multivaluta, o almeno non come quelli descritti qui sopra. Si tratta infatti di un servizio accessorio riservato a chi è già cliente della banca con un normale conto in euro e ha bisogno di inviare e ricevere soldi in altre valute.

Non ha costi di attivazione, quindi puoi aggiungere questa opzione in maniera gratuita, mentre il costo di gestione mensile è quello del conto principale (6,95 euro poi scontabili utilizzando i servizi del conto stesso).

• Costi : inizialmente nessuno, poi viene richiesto un canone mensile di 6,95 euro per la gestione del conto principale, scontabili utilizzando i diversi servizi. Fineco Bank utilizza il tasso di cambio maggiorato.
• Vantaggi : non c’è bisogno di aprire un nuovo conto, nessun costo di apertura.
• Svantaggi : per il cambio di valuta viene applicata una maggiorazione, inoltre il canone mensile può essere alto se non si utilizzano i servizi che permettono di scontarlo.

Come aprire un conto multivaluta in Italia

Aprire un conto multivaluta in Italia non ha sempre una procedura uguale da seguire, poiché i passaggi dipendono dal servizio che decidi di utilizzare. Se scegli di aprirlo con una banca tradizionale, dovrai probabilmente effettuare tutto in filiale, portando con te i documenti necessari.

Se invece scegli un provider come Wise, OFX o Revolut, potrai completare l’intero processo online, dall’apertura fino alla verifica del tuo account. I passaggi che generalmente dovrai seguire per aprire un conto multivaluta online sono i seguenti:

1. Scegliere il miglior fornitore per le tue esigenze
2. Iniziare la procedura per la registrazione dell’account
3. Verificare l’account fornendo i documenti richiesti
4. Versare del denaro o ricevere il primo pagamento
5. Fare un cambio di valuta se necessario

La legislazione europea in vigore richiede a tutti i servizi che permettono di aprire conti online di effettuare determinati controlli per evitare un utilizzo dei prodotti in modo fraudolento o illegale. Per questo è quasi sempre necessario verificare il proprio account prima di effettuare qualsiasi operazione.

I documenti che devi fornire variano a seconda del provider e del tipo di account che desideri creare. In generale viene richiesto:

• Carta d’identità rilasciata dalle autorità pubbliche (passaporto, carta d’identità nazionale, patente di guida, ecc.)
• Una prova dell’indirizzo di residenza, come una bolletta o un estratto conto bancario a tuo nome
• I documenti dei membri della tua azienda se apri un conto business

Conclusioni

Aprire un conto multivaluta ha dei grandi vantaggi per chi effettua operazioni con paesi esteri, per chi viaggia molto e anche per chi ha persone che vivono all’estero a cui deve inviare soldi e vuole risparmiare. Si tratta infatti di una soluzione versatile che, rispetto ai normali conti in cui bisogna effettuare cambi di valuta, risulta più conveniente e pratica.

Oggi esistono anche per chi vive in Italia svariate opzioni per aprire un conto multivaluta. Come abbiamo visto, puoi farlo sia con le banche tradizionali che con i provider online come Wise o Revolut, generalmente più convenienti, veloci e pratici per l’apertura dei conti.

Speriamo di averti aiutato a trovare il conto multivaluta più adatto alle tue esigenze. Ricorda che molti di questi servizi non richiedono spese di apertura o di gestione del conto, quindi puoi anche decidere di averne più di uno per valutare con calma quale possa essere il migliore per te.

FAQ

Posso aprire un conto multivaluta in Italia?

Sì, oggi è possibile farlo sia tramite alcune banche tradizionali che con diversi provider online specializzati nei conti multivaluta. La procedura varia molto perché tramite le banche probabilmente ci si deve recare di persona in una filiale, mentre con i provider come Wise o Revolut si può fare tutto online.

Quanto costa aprire un conto multivaluta?

Normalmente non vengono richieste commissioni per aprire un nuovo conto multivaluta, almeno per le banche e i provider specializzati che abbiamo analizzato per questa guida. Ti consigliamo comunque di leggere sempre tutte le condizioni prima di aprire un nuovo conto con qualsiasi servizio.