Conto corrente online zero spese: come sceglierne uno? Condizioni e alternative a confronto

Vuoi aprire un conto corrente online, possibilmente gratis e senza pagare alcun canone mensile? Per quanto la pubblicità faccia sembrare tutto facile, in realtà ci sono molte cose a cui prestare attenzione quando si sceglie di aprire un conto online. Oggi infatti esistono tante opzioni sia proposte dalle banche tradizionali che dai provider online come Wise o Revolut. Ma quali sono affidabili e come aprire gratis un conto veramente a canone zero?

Questo articolo ti aiuterà a capire come aprire un conto online (e gratuito), i documenti che ti servono, ad analizzare le opzioni disponibili e a confrontarle con soluzioni meno complesse, come Wise o Revolut. Continua a leggere se vuoi saperne di più!

È possibile aprire un conto corrente online gratis?

La risposta breve è sì. Oggi esistono molte possibilità di aprire un conto corrente online in modo gratuito , quindi senza pagare commissioni iniziali. Alcune banche possono richiedere un minimo deposito iniziale , ma dipende sempre dal tipo di conto che scegli.

Tuttavia non è sempre facile come sembra. Ci sono molte banche e provider che infatti ti promettono un conto gratis, ma ci sono alcune condizioni da soddisfare legate ai movimenti che fai o ai soldi che ci versi tutti i mesi.

Nessun conto può essere completamente gratuito . Ciò che non viene pagato come commissione mensile viene fatto pagare sulle singole tariffe per le operazioni, come per i bonifici, per i cambi di valuta, per i prelievi di contanti e così via.

Per questo devi saper valutare bene ciò che ti viene offerto e non solo fermarti alle promozioni chiamate “conto a canone zero” o “conto gratuito” con gli immancabili asterischi che portano alle condizioni scritte in piccolo.

Ci sono principalmente due opzioni per aprire un conto corrente online gratis:

1. Con le banche tradizionali . Sono sempre di più le banche tradizionali che mettono a disposizione della propria clientela conti correnti completamente online a canone zero. Si aprono facilmente da casa, sono usufruibili in breve tempo e sono facili da usare. Di contro, spesso hanno delle limitazioni operative e le loro condizioni e commissioni non sono sempre molto trasparenti.
2. Con le neo-banche o i provider online . Aprire un conto online e gratis con le neo-banche o i provider finanziari è molto conveniente. Difficilmente vengono richieste commissioni per l’apertura e sono soluzioni molto versatili e utili soprattutto per chi effettua movimenti economici anche all’estero . Wise o Revolut sono tra le opzioni più utilizzate oggi, soprattutto per la loro convenienza e la trasparenza delle commissioni e delle condizioni. Il principale loro svantaggio è che non hanno sedi fisiche, quindi chi non è molto pratico con internet può essere svantaggiato.

Scegliere di aprire un conto corrente online gratis con una banca tradizionale o con i provider dipende molto dalle esigenze personali. In ogni caso, poiché c’è la possibilità di avere entrambe le soluzioni a canone zero, puoi sempre decidere di avere un conto tradizionale e uno alternativo in modo da sfruttare appieno le potenzialità delle due opzioni.

Di cosa ho bisogno per aprire un conto corrente online?

Come potrai immaginare, ogni banca o provider può pretendere requisiti diversi a seconda del tipo di conto scelto. I requisiti di base che servono per aprire un conto gratuito e che sono sufficienti con i provider come Wise sono:

• La maggiore età
• Il possesso di un documento di identità in corso di validità (come la carta d’identità o il passaporto)
• Una prova che attesti il proprio domicilio (come una bolletta intestata o un contratto di affitto)

Le banche tradizionali possono anche richiedere l’accredito dello stipendio o della pensione, come anche un versamento iniziale di una piccola somma.

Come aprire un conto corrente online

Aprire un conto bancario online è piuttosto semplice , ma il processo può cambiare da banca a banca e anche tra un provider e un altro. Con le banche tradizionali di solito ci sono due opzioni. Entrambe prevedono la registrazione online, ma in alcuni casi, per la verifica del proprio account, è necessario recarsi in una filiale per presentare i propri documenti. Con altre banche invece la verifica della propria identità può essere effettuata tramite videochiamata con un operatore o tramite la scansione dei documenti e l’inoltro via email o applicazione mobile.

Con i provider che effettuano tutto online invece di solito la procedura è la seguente:

1. Selezioni il prodotto che ti interessa, come il conto multivaluta con Wise o uno dei piani a pagamento con Revolut
2. Effettui l’iscrizione al servizio inserendo tutti i dati richiesti, che devono corrispondere ai documenti posseduti
3. Invii i documenti tramite applicazione mobile o email
4. Il servizio clienti può richiedere altri documenti per la verifica o accettare quelli inviati, con la successiva convalida dell’account
5. Puoi iniziare a usare il conto e aggiungerne altri in valute diverse se ne hai bisogno

Quale fornitore è il migliore per aprire un conto corrente online?

Vediamo in una tabella il confronto tra 4 servizi che permettono di aprire un conto online in modo semplice e anche gratuito.

Come puoi vedere leggendo la tabella, tutte e 4 le opzioni ti permettono di aprire un conto online gratuitamente e di poter evitare le commissioni mensili tutti i mesi. La differenza principale tra tutti è che Wise è l’unico servizio che non ha piani mensili e non richiede commissioni per la manutenzione del conto, ma è gratis per chiunque.

Essenzialmente poi tutti e 4 i servizi risultano convenienti e pratici per inviare bonifici SEPA, mentre per quelli extra SEPA sono più versatili Wise e Revolut. Il conto business può essere aperto con tutti e 4 i servizi, che risultano sicuri e affidabili sia per i privati che per le aziende.

Vediamo una breve descrizione dei 4 servizi in modo che tu possa conoscerli meglio e scegliere l’opzione ideale per te.

Wise

Wise è un’azienda fintech che permette già dal 2011 di inviare soldi in tutto il mondo a costi convenienti. Suo conto multivaluta per i privati, si può aprire facilmente online e non ha costi né di apertura né di gestione , per nessuno, senza condizioni. Il conto aziendale invece può essere aperto pagando 50€ una tantum, ma non ha poi costi mensili.

Wise mette a disposizione dei suoi clienti una carta di debito da usare per spese online e fisiche e per ritirare contanti praticamente in tutto il mondo . Il suo guadagno viene dalle operazioni che effettui, ma le commissioni sono sempre molto contenute e convenienti. Se non lo usi, non devi pagare niente. Ed è un servizio molto trasparente , ti dice sempre quanto pagherai per un’operazione ben prima di effettuarla.

Wise è un istituto di moneta elettronica sicuro e regolamentato per l’Europa dalla Banca del Belgio e dalla Financial Conduct Authority (FCA).

• Servizio trasparente e conveniente
• Conto multivaluta veramente a canone zero
• Paghi solo le operazioni che effettui
• Affidabile e versatile

Fineco

Fineco ha fatto parte del gruppo UniCredit fino al 2019 ed è ad oggi una delle banche preferite dagli italiani. Si tratta infatti di un istituto di credito molto versatile, con svariati prodotti disponibili per i suoi clienti, tra cui l’opzione del conto a zero spese che mette a disposizione dei suoi clienti una carta di debito, bonifici SEPA e prelievi gratuiti a partire da un certo importo.

Fineco è autorizzato dalla Banca d’Italia e viene regolamentato per gli investimenti che propone dalla Financial Conduct Authority (FCA) e della Prudential Regulation Authority del Regno Unito.

• Il conto può essere aperto facilmente online
• Può essere intestato a due persone
• Ideale per i bonifici in area SEPA, meno per quelli fuori zona EURO
• Conto multicurrency disponibile

Ing Direct Conto Corrente Arancio Modulo Zero Vincoli

Un altro prodotto molto apprezzato in Italia è il Conto Corrente Arancio Zero Vincoli di Ing Direct. Si tratta di un conto che permette di avere una gestione a costi minimi di soli 2 euro al mese, che si azzerano quando si effettua l’accredito dello stipendio o della pensione. Si possono prelevare i soldi gratuitamente in Italia e in Europa e anche i bonifici in area SEPA sono gratuiti. I bonifici verso i paesi fuori dall’euro invece sono piuttosto costosi, poiché si paga una commissione fissa e una maggiorazione sul tasso di cambio.

Per ciò che riguarda la sicurezza, Ing Direct è una gruppo bancario nato in Olanda che attualmente opera in oltre 40 paesi e che viene regolamentato sul nostro territorio dalla Banca d’Italia.

• Conto versatile e conveniente
• Ideale per inviare bonifici SEPA e per i prelievi in Europa
• Non molto conveniente per i bonifici esteri in valuta diversa dall’euro
• Sicuro e affidabile

Revolut

Revolut è piuttosto conosciuta in Italia, soprattutto adesso che è diventata a tutti gli effetti una banca. Si tratta di uno dei servizi più versatili online, in quanto oltre al conto multivaluta come Wise, ti propone diversi servizi come il conto junior, il trading di azioni e criptovalute e altro. Inoltre Revolut mette a disposizione diversi piani sia per i privati che per le aziende, tra cui anche la versione gratuita. I piani a pagamento sono ovviamente quelli che offrono maggiori agevolazioni e operazioni gratuite.

Revolut Bank UAB, che opera sul territorio italiano, è un ente sicuro e affidabile autorizzato dalla Banca centrale europea e regolamentato dalla Banca di Lituania.

• Conto multivaluta e altri servizi disponibili
• Piano gratuito e altri a pagamento per le diverse esigenze
• Commissioni convenienti e trasparenti
• Servizio clienti disponibile 24/7

Cosa considerare quando si sceglie un conto online a canone zero

La prima cosa importante che devi ricordare quando scegli un conto a canone zero è di non soffermarti solo sulle grandi lettere della sua pubblicità. Spesso i grandi caratteri sono accompagnati da asterischi, che rimandano a condizioni scritte in piccolo che poi sono difficili da rispettare e quindi alla fine il canone mensile diventa tutto meno che gratuito.

A parte questo, devi anche considerare cosa può offrirti il conto online a canone zero che scegli. Se ha funzionalità che non ti servono o se mancano invece quelle di cui hai bisogno e devi pagare degli extra alti per averle, allora forse non risulta molto conveniente alla fine dei conti.

Alcuni degli aspetti che dovresti considerare quando scegli un conto online a canone zero sono:

• Il costo dei prelievi all’ATM . Per quanto i contanti siano sempre meno usati, è innegabile che ancora siano utili. Quindi devi sapere quanto ti costa un prelievo all’ATM quando hai un conto a canone zero. La maggior parte delle carte di debito ti permettono di ritirare soldi in modo gratuito fino a un certo importo se ti trovi sul territorio europeo e ti servono gli euro. Se invece ti trovi all’estero fuori dalla zona euro con le banche tradizionali potresti pagare commissioni molto alte. In questi casi convengono i servizi come Wise e Revolut, che ti permettono di ritirare un certo quantitativo nella valuta locale in modo gratuito se possiedi tale valuta sul tuo conto.
• Il servizio clienti . Si spera di non averne mai bisogno, ma per fare la giusta scelta di un conto a canone zero dovresti considerare l’assistenza che riceveresti in caso di problematiche. Da questo punto di vista potresti pensare che le banche tradizionali abbiano un vantaggio sui provider online, avendo le filiali. In realtà essendo due servizi diversi, si possono trovare difficoltà in entrambe le situazioni. Per poter capire l’efficienza del servizio clienti puoi cercare le opinioni di altri utenti su siti come Trustpilot.it.
• L’affidabilità del servizio . Quando vuoi aprire un conto online devi prestare particolare attenzione al servizio che scegli, poiché purtroppo oggi giorno i rischi di subire truffe sono notevoli. Per questo assicurati di controllare da chi e come viene regolato il servizio che ti interessa e se ha una storia solida che ti garantisca che i tuoi soldi siano al sicuro quando li versi.
• Costi e commissioni aggiuntivi . Ci sono tanti piccoli dettagli da considerare che riguardano i costi e le commissioni aggiuntivi, e per questo ne parliamo nel paragrafo successivo.

Quali sono gli altri costi da sostenere?

Il costo che quasi sempre è veramente pari a zero è l’apertura del conto, qualsiasi banca o provider si scelga. Tuttavia ci sono diversi costi da sostenere per i diversi servizi di cui si usufruisce, tra i quali:

• Costi per la gestione della carta di debito o credito
• Commissioni per i bonifici SEPA e SWIFT
• Costo di chiusura del conto
• Costo annuale per bolli
• Le commissioni sui cambi di valuta

Posso aprire un conto bancario online dall’estero?

Sì e no. Tutto dipende dalla banca o dal servizio che scegli. Alcune banche permettono di aprire un conto in Italia solo se risiedi sul territorio, mentre altre hanno sedi all’estero che possono trovare un modo per agevolarti. Tuttavia, la migliore soluzione in questi casi è avere un conto multivaluta con Wise, con cui puoi aprire un conto online in euro da usare in Italia anche se risiedi all’estero.

Conclusioni

Siamo arrivati in fondo al nostro articolo. Adesso hai tutte le informazioni che ti servono per scegliere un conto bancario online a canone zero che soddisfi le tue esigenze. Ricorda di non fermarti alla pubblicità, ma di approfondire le condizioni del servizio che scegli e anche i costi per le operazioni che utilizzi maggiormente. Anche se per aprire un conto online ormai bastano pochi minuti, è sempre meglio perdere un po’ di tempo in più per verificare la sua effettiva convenienza e affidabilità.

Nell’articolo abbiamo visto quattro interessanti opzioni che possono essere veramente a canone zero, ma Wise è risultato essere l’unico servizio che permette di non spendere niente per la manutenzione del conto, senza condizioni né limitazioni.

Conto corrente online zero spese – FAQ

1. Quali banche ti permettono di aprire un conto online a zero spese?

   Oggi sono sempre più numerose le banche e i provider che permettono di aprire un conto online. Bisogna sempre controllare la loro affidabilità e come sono regolamentati prima di sceglierne una.

2. Posso aprire un conto corrente online a zero spese senza andare in banca?

   Sì, molte banche permettono di farlo, ma alcune chiedono di verificare la propria identità di persona in una filiale. Controlla le condizioni per assicurarti che l’intera procedura possa essere fatta online.

3. Qual è il conto bancario a zero spese più facile da aprire online?

Wise e Revolut sono due opzioni con cui puoi aprire semplicemente un conto multivaluta dall’applicazione desktop o mobile, con la verifica dell’identità da effettuare online in pochi semplici passaggi.

4. ### Posso aprire un conto senza soldi?

Sì, la maggior parte delle banche e provider online ti permettono di aprire un conto a costo zero. Altre possono richiedere un versamento iniziale di un piccolo importo, ma non i servizi di cui abbiamo parlato nel nostro articolo.

5. Quale banca non ha un canone mensile?

   In teoria molte banche sono a canone zero, ma spesso per non pagare nessuna commissione di gestione bisogna far addebitare lo stipendio o la pensione o avere sul conto una certa somma. Wise e Revolut propongono entrambi un conto a zero canone mensile, anche se solo Wise non fa differenziazioni e lo mantiene per ogni tipo di utente. Revolut ha invece delle limitazioni con il conto gratuito che possono essere eliminate o modificate con i piani a pagamento.