Bonifico Estero Ing Direct: Come Farlo, Costi, Tempi e Alternative

Se stai cercando informazioni sul bonifico estero da emettere con Ing Direct, sei nel posto giusto. In questo articolo analizzeremo infatti tutto quello che c’è da sapere sul bonifico internazionale con ING Direct: quanto costa , in quanto tempo arriva al destinatario e come eseguirlo in pochi semplici passi. Oltre a ciò, vedremo anche le diverse alternative disponibili .

Nonostante sia una banca rinomata e diffusa in 40 paesi del mondo, infatti, Ing Direct potrebbe non essere la migliore opzione al momento di trasferire denaro all’estero. Come vedremo, esistono diversi servizi alternativi, come Wise, Western Union e OFX , in grado di farti risparmiare non poco. In questo articolo avremo modo di dimostrare ciò che affermiamo effettuando una comparazione dei prezzi e delle tempistiche tra questi servizi per inviare denaro all’estero. Iniziamo!

Bonifico estero su ING Direct: il confronto

Quanto costa un bonifico internazionale con ING Direct? È un servizio rapido? È conveniente o esistono alternative migliori? Per rispondere a queste domande abbiamo deciso di fare un esempio mettendo a confronto Ing Direct con altri provider di servizi finanziari per effettuare un trasferimento di 5000 euro in sterline inglesi.

*Tariffa economica calcolata a settembre 2022.

**Tariffe e commissioni possono variare in base al metodo scelto.

Servizi come Wise e OFX , che offrono trasferimenti gratuiti o il tasso di cambio reale, sembrerebbero l’opzione più economica per trasferire denaro all’estero .

Attenzione: quando si fa un bonifico in una valuta diversa da quella di invio bisogna sempre considerare il tasso di cambio applicato. Vediamo in dettaglio di cosa si tratta e perché è tanto importante.

Banche guadagnano soprattutto dal tasso di cambio applicato alle transazioni. Apparentemente quindi non chiedono commissioni per il trasferimento, ma quando spostano il tuo denaro lo cambiano a un tasso maggiorato rispetto a quello reale, tenendo per sé la differenza. Questa pratica è legale e largamente diffusa, ma non sempre è chiarissima per l’utente finale, il quale pensa di risparmiare mentre invece sta pagando commissioni nascoste, spesso anche alte.

Questo significa che se invii 5000 euro con un tasso di cambio maggiorato il destinatario non riceverà l’esatto corrispettivo in sterline ma qualcosa in meno. Oltre al costo, che alla fine può risultare alto, può essere un problema anche quando vuoi che l’importo ricevuto sia esatto, per esempio se devi pagare una retta scolastica o un affitto in valuta straniera.

Una delle eccezioni è Wise , poiché applica il tasso medio di mercato ai cambi di valuta, senza sorprese e senza costi nascosti, solo la commissione che viene mostrata durante la transazione.

Inoltre con Wise molti bonifici esteri possono essere recapitati molto più in fretta rispetto ad altri servizi. La velocità dipende da svariati fattori, ma buona parte dei trasferimenti effettuati con Wise (circa l’80%) vengono ricevuti entro 24 ore e quasi la metà di essi arrivano addirittura entro pochi minuti.

Commissioni del bonifico estero su ING Direct

Da quanto sopra spiegato si evince che l’aspetto più importante da considerare prima di un bonifico internazionale non è la commissione mostrata dai servizi, ma il costo totale. Questo è dato dalla somma di:

• Commissioni di trasferimento, cioè il prezzo della singola transazione
• Tasso di cambio applicato

Mentre il prezzo della transazione è facile da trovare e rappresenta il costo “visibile” (spesso messo in risalto perché “gratuito”), lo stesso non si può dire del tasso di cambio applicato dalla banca al momento del trasferimento.

Entriamo nel dettaglio per quanto riguarda i bonifici esteri con Ing Direct. La banca olandese applica un tasso di cambio maggiorato dell’1-1,5% rispetto ai dati ufficiali BCE dell’ultima chiusura dei mercati.

Vediamo innanzitutto le commissioni applicate a un trasferimento internazionale di denaro con Ing Direct, poi subito dopo parleremo del tasso di cambio.

Tasso di cambio di ING Direct

Il tasso di cambio del bonifico estero con Ing Direct si può trovare, anche se in lettere piccole, sui fogli informativi disponibili sul sito ufficiale:

“Tasso di cambio applicato in caso di bonifico in valuta diversa da euro: cambio indicativo BCE rilevato a chiusura del giorno precedente maggiorato dell’1% in caso di valuta dollaro o 1,5% in caso di altre valute”.

Questa, in parte, è una buona notizia. A differenza di tante altre banche che modificano la percentuale a seconda della somma inviata, ING Direct mantiene sempre lo stesso valore, sia che tu voglia inviare 100 o 10.000 euro.

Purtroppo, però, non è possibile sapere fino all’ultimo momento quanto ci costerà inviare denaro all’estero con ING Direct, ma possiamo fare alcuni calcoli con il cambio attuale.

*Calcoli effettuati con il tasso di cambio del 27/09/2022

Riassumendo, se volessimo effettuare una transazione di 10.000 euro con cambio valuta da euro a sterlina con Ing Direct spenderemmo oltre 150 euro solo con il cambio, al quale va aggiunto il costo dell’operazione (30 euro). Questo perché anche una piccola differenza nel tasso di cambio si traduce in grandi somme man mano che gli importi di partenza aumentano.

Ecco un confronto dei costi totali approssimativi (calcolati a settembre 2022) per un bonifico di 5000 euro verso un conto in sterline:

• ING Direct : 108,25,06 EUR
• Wise : 23,85 EUR
• Western Union : 69,59 EUR
• OFX : 85,37 EUR

Vedendo i costi totali e reali dei diversi provider (ovvero commissioni più tasso di cambio maggiorato) frasi come “zero commissioni” o “gratis” suonano improvvisamente quasi prive di significato. Fa ancora eccezione Wise che, applicando il tasso di cambio medio di mercato , non include costi nascosti e risulta l’opzione più conveniente.

Commissioni aggiuntive di ING Direct

Ing Direct, nei suoi prospetti informativi, precisa che al momento della transazione potrebbero essere applicate commissioni extra:

“Eventuali trattenute sull’importo trasferito potrebbero essere effettuate da eventuali altre banche coinvolte nel trasferimento o dalla banca del beneficiario (in base alle condizioni contrattuali applicate al beneficiario)”.

A parte questo, non sono indicate commissioni aggiuntive.

Quanto tempo impiega un bonifico estero su ING Direct?

Le tempistiche dei bonifici esteri effettuati con ING Direct possono variare a seconda di diversi fattori (destinazione, banca, giorno in cui è stato inviato il bonifico, festività locali e così via). In genere può impiegare anche 5 giorni lavorativi, soprattutto se fuori area SEPA.

Se hai fretta puoi sempre considerare dei provider alternativi. Ecco quanto impiegano generalmente (anche se dipende sempre da dove si invia il denaro e il metodo di pagamento utilizzato, tra le altre cose):

• Wise: normalmente entro 24 ore, in pochi minuti o in 3/5 giorni a seconda del tipo di pagamento e della destinazione del bonifico
• Western Union: da 1 a 5 giorni lavorativi se invii su un conto bancario e paghi con bonifico, mentre i tempi possono essere inferiori pagando con carta e se il ricevente fa il ritiro del denaro in contanti
• OFX: 3-5 giorni lavorativi, o meno tempo a seconda delle banche coinvolte (il pagamento accettato da OFX al momento è solo il bonifico)

Pro e contro del bonifico estero con ING Direct

Prima di effettuare un bonifico bancario internazionale su ING Direct tieni presente i principali vantaggi e svantaggi del servizio consultando il breve riepilogo che trovi qui sotto.

Pro:

• I costi delle operazioni per il bonifico SEPA sono bassi se sei cliente Conto Corrente Arancio
• Puoi fare tutto comodamente online
• Il tasso di cambio applicato anche se maggiorato è fisso e non cambia con l’aumentare della somma inviata

Contro:

• Il tasso di cambio è sempre maggiorato rispetto a quello di mercato
• Non è prevista la possibilità di effettuare l’operazione in filiale
• Per i bonifici fuori dall’area SEPA è necessario contattare il numero telefonico del Servizio Clienti

Il vantaggio di effettuare l’intera operazione online è fornito anche da altri provider presi in esame per questo articolo, come Wise o Western Union.

Per quanto riguarda il tasso di cambio maggiorato, l’unico provider a non applicarlo è Wise.

Il fatto di non poter eseguire da app o sito un bonifico extra SEPA con ING Direct può invece rivelarsi un problema, per esempio se hai fretta o se ti trovi all’estero e nell’impossibilità di fare una telefonata. In quel caso conviene sicuramente affidarsi ad altri fornitori di servizi.

Come eseguire un trasferimento internazionale con ING Direct

Come appena detto, uno dei limiti del bonifico internazionale su ING Direct è l’impossibilità a realizzarlo in filiale. Infatti il Conto Corrente Arancio di ING Direct si differenzia da tanti altri conti simili perché tutte le operazioni si svolgono online (dal sito o dall’app dedicata). Non fa eccezione il trasferimento internazionale. Tuttavia in questo caso è possibile anche farsi dare una mano da un operatore ed effettuare l’operazione per telefono.

L’app ufficiale in lingua italiana di Ing Direct è disponibile sia per Android che per iOS: basta cliccare su “Bonifico” dalla schermata principale per iniziare l’operazione. Per una maggiore sicurezza, accesso e conferma delle operazioni sono autorizzati dall’impronta digitale o tramite Smart Code.

Per telefono, invece, è necessario contattare il Servizio Clienti di Ing Direct: da rete fissa il numero gratuito è 800717273, da cellulare o dall’estero il numero a pagamento è (+39) 029996789. Il costo dell’operazione verrà comunicato prima della conferma finale.

Quali informazioni servono per eseguire un bonifico estero con Ing Direct?

Prima di iniziare un trasferimento internazionale di denaro con Ing Direct assicurati di avere con te:

• Nome e cognome del beneficiario
• IBAN del beneficiario
• Codice BIC/SWIFT del conto del beneficiario se si tratta di un bonifico extra SEPA

Limiti di trasferimento e paesi disponibili

Ing Direct non indica un limite di trasferimento ma per importi superiori a 50.000 euro o banche esterne al circuito SEPA è necessario rivolgersi al Servizio Clienti.

Ricevere denaro dall’estero con ING Direct

Sul Conto Corrente Arancio di Ing Direct non è possibile ricevere valute diverse dall’euro.

L’accredito dei bonifici dall’estero in euro è gratuito. Tuttavia potrebbero esserci delle trattenute dovute alle banche intermediarie coinvolte nel trasferimento.

Codice SWIFT di Ing Direct

Il codice SWIFT assegnato a Ing Direct è INGBITD1XXX ed è necessario nelle operazioni internazionali, in particolare nel caso di bonifici extra SEPA (cioè fuori dall’area EURO).

Conclusioni

In questo articolo abbiamo scoperto, tra le altre cose, quanto costa effettuare un bonifico bancario internazionale su Ing Direct, quali sono le tempistiche, i pro e i contro.

Se sei già cliente Ing Direct, inviare denaro all’estero tramite il tuo Conto Corrente Arancio può sembrare la soluzione più ovvia. Tuttavia oggi abbiamo visto come questa opzione a volte può rivelarsi poco economica o poco pratica, soprattutto nel caso dei bonifici extra SEPA. Inoltre, anche se le commissioni del bonifico estero con Ing Direct sono piuttosto basse, il tasso di cambio è maggiorato, quindi alla fine può risultare non così conveniente.

Abbiamo anche analizzato diverse soluzioni alternative a Ing Direct. Provider di servizi finanziari come Wise, per esempio, hanno il vantaggio di applicare il tasso di cambio medio di mercato e di farti risparmiare moltissimo, mentre altri come Western Union e OFX consentono operazioni gratuite verso la maggior parte dei paesi del mondo e, anche se applicano un tasso di cambio maggiorato, risultano comunque più convenienti di molte banche, ING Direct compresa.

Domande frequenti sul bonifico internazionale Ing Direct

Quanto costa un bonifico internazionale su ING Direct?

Con ING Direct, un bonifico internazionale SEPA costa fino a 2,50 euro ma il prezzo arriva a 30 euro per gli invii extra SEPA. Alle commissioni non in euro va aggiunto sempre il costo del tasso di cambio maggiorato.

Quanto tempo impiega ad arrivare a destinazione un bonifico internazionale con ING Direct?

In genere, un bonifico internazionale effettuato con ING Direct può impiegare fino a 5 giorni , soprattutto fuori area SEPA.

Come eseguire un trasferimento internazionale di denaro con ING Direct?

I bonifici internazionali con ING Direct si eseguono solo online (da sito o app) oppure telefonicamente con l’aiuto di un operatore.