Come fare un bonifico internazionale: guida, alternative e migliori opzioni disponibili [2023]

Trasferire soldi all’estero può essere un processo complesso e particolarmente costoso, se non viene scelto il metodo giusto e/o si eseguono i corretti passaggi. Fortunatamente abbiamo preparato per te una guida con tutto ciò che devi sapere su come inviare denaro a livello internazionale: le informazioni di cui avrai bisogno, le commissioni da pagare e molto altro.

Daremo anche un’occhiata a quali sono le diverse opzioni disponibili per inviare denaro all’estero con un particolare approfondimento sui bonifici internazionali. Ti mostreremo le diverse opzioni con i loro pro e contro per aiutarti a scegliere l’alternativa migliore per le tue esigenze. Parleremo anche delle alternative che, in generale, sono più economiche, più veloci e più semplici da usare al momento di inviare denaro all’estero, come Wise, OFX e Western Union.

Continua a leggere se vuoi saperne di più sui bonifici e gli altri metodi per trasferire denaro all’estero.

Quanto costa inviare soldi all’estero con un bonifico internazionale e con le alternative?

Vediamo in una tabella riepilogativa non solo le commissioni del bonifico internazionale, ma anche i tempi e i limiti delle diverse opzioni per inviare soldi all’estero.

*Non da tutti i paesi è possibile inviare ovunque.

**Quotazione disponibile presso la Banca.

***I limiti possono cambiare secondo il tipo di conto posseduto.

È possibile inviare soldi all’estero in modo gratuito?

Benché sia normale che banche e provider vogliano guadagnare sulle operazioni che effettui, è possibile anche inviare soldi all’estero in maniera completamente gratuita. I bonifici in area SEPA per esempio, che sono sempre internazionali ma non in valuta straniera, spesso vengono offerti gratuitamente dalle banche.

Inoltre, con alcuni provider online, è possibile trasferire soldi in modo gratuito se avviene nella stessa valuta e sullo stesso network. Questo vale per esempio per alcuni trasferimenti con PayPal, come per quelli tra account Wise , tra gli altri.

Come inviare denaro all’estero: bonifico internazionale, alternative e passi da seguire

In questa sezione del nostro articolo ti spiegheremo quali sono le diverse opzioni disponibili e i passaggi da seguire per inviare soldi all’estero, bonifico internazionale compreso.

Passo 1: Scegli il metodo per inviare soldi all’estero

Oltre a esistere diverse opzioni per inviare soldi all’estero, ci sono anche diversi modi per inviare bonifici internazionali.

Bonifico internazionale con una banca tradizionale

Ormai quando si parla di bonifico internazionale con una banca ci si riferisce principalmente ai movimenti effettuati verso un paese che adotta una valuta diversa dall’euro e che quindi passano dal circuito SWIFT. I bonifici verso l’Europa sono chiamati SEPA e vengono considerati come i trasferimenti effettuati da e verso l’Italia (di solito sia per velocità che per costi).

Se vuoi inviare un bonifico SWIFT con una banca tradizionale, dovrai considerare tempi più lunghi di quello SEPA e costi maggiori. Questo perché nell’invio del denaro in valute diverse dall’euro ci intervengono più agenti che comportano un allungamento dei tempi e un aumento dei prezzi.

Come inviare un bonifico internazionale con una banca tradizionale

La prima cosa da appurare quando vuoi inviare un bonifico internazionale con una banca tradizionale è capire se sia possibile farlo di persona, online dal sito o tramite l’applicazione mobile. I passi da seguire per inviare il bonifico SWIFT da una banca normalmente sono molto simili a quelli per il bonifico SEPA:

1. Si inseriscono i dati del destinatario
2. Si aggiungono i dati bancari necessari
3. Si aggiunge l’importo in euro e la valuta in cui si vuole inviare il denaro
4. Si effettua la richiesta che poi deve essere presa in carico da un responsabile

Quali informazioni servono per il bonifico internazionale?

• Come dati personali: nome, cognome + indirizzo ed email del destinatario (questi ultimi due spesso facoltativi)
• Come dati bancari: nome e BIC/SWIFT della banca + IBAN del destinatario

Le informazioni richieste comunque possono cambiare leggermente a seconda della banca scelta e della destinazione estera dei soldi.

Vantaggi del bonifico internazionale con le banche tradizionali

• Se è tramite la tua banca, eviti di aprire un account con altre
• Se ci fossero intoppi, puoi recarti in una filiale della banca per ricevere spiegazioni
• Alcune banche non pongono limiti ai bonifici esteri

Svantaggi del bonifico internazionale con le banche tradizionali

• Normalmente è costoso
• I soldi ad arrivare ci impiegano diversi giorni
• Spesso la commissione non è molto chiara fino alla consultazione dell’estratto conto

Bonifico internazionale con un provider online

Oggi si possono trovare diversi provider online che inviano i soldi all’estero tramite bonifico internazionale. Sono servizi nati spesso proprio per agevolare i trasferimenti di soldi all’estero e arrivano anche in paesi molto remoti a volte non raggiungibili con le banche tradizionali.

Solitamente tali provider hanno prezzi convenienti e tempi più brevi, alcuni più di altri (e più avanti vedremo quali).

Come inviare un bonifico internazionale con un provider online

Non esiste solo un modo di inviare i soldi all’estero con i provider. Alcuni di essi infatti ti permettono di avere un conto in altre valute dal quale puoi inviare soldi bypassando il circuito SWIFT. Altri invece hanno convenzioni con le banche che gli permettono di avere tariffe agevolate e ti fanno risparmiare, pur richiedendo i giorni che servono per un normale bonifico SWIFT.

Di solito per inviare un bonifico estero con un provider online devi:

1. Registrarti al servizio
2. A volte confermare la tua identità (non tutti i provider richiedono la conferma per inviare importi minimi)
3. Impostare il bonifico con tutti i dati
4. Pagare il bonifico con carta, bonifico o con i soldi del conto

Quali informazioni servono per il bonifico internazionale con i provider online?

Più o meno le informazioni sono le stesse che ti servono con le banche tradizionali, quindi i dati completi del destinatario e della banca ricevente. Tuttavia, anche in questo caso, i dati richiesti potrebbero leggermente differire tra un provider e l’altro, quindi informati bene prima per non rimanere senza i dati per inviare il tuo bonifico internazionale.

Vantaggi del bonifico internazionale con i provider online

• Ha un prezzo normalmente più basso
• Con alcuni provider è molto più veloce ad arrivare
• Alcuni servizi usano il tasso di cambio non maggiorato
• Una parte dei provider ha tariffe trasparenti

Svantaggi del bonifico internazionale con i provider online

• Non sempre c’è un servizio clienti disponibile 24/7 per risolvere problemi
• Quasi sempre è necessario iscriversi prima di poter inviare i soldi
• Alcuni hanno delle forti limitazioni sugli importi da inviare

Inviare soldi all’estero con PayPal

Come non includere PayPal per inviare soldi all’estero, essendo stato uno dei primi servizi online che ci ha permesso di farlo già molti anni fa? PayPal ancora oggi è uno dei provider più utilizzati per inviare pagamenti online, soprattutto per gli acquisti in negozi di altri paesi. Questo perché offre una protezione sugli acquisti che normalmente non si ha quando si compra tramite bonifico.

Questo sì: ricorda che si possono inviare soldi all’estero solo tra due conti PayPal e per inoltrarli a un conto corrente deve essere effettuata un’ulteriore operazione.

Come inviare soldi all’estero con PayPal

Probabilmente saprai già come farlo, ma ti riepiloghiamo brevemente come inviare soldi all’estero con PayPal.

1. Accedi al tuo conto e vai su “Invia”
2. Inserisci l’email o il PayPal.Me del destinatario
3. Seleziona l’importo che vuoi inviare e la valuta, oltre che l’eventuale motivo del pagamento
4. Scegli se inviare soldi a un amico/familiare o se pagare un bene o un servizio
5. Scegli il metodo di pagamento tra bonifico bancario, carta o saldo presente sul conto
6. Rivedi prima di cliccare su “Invia denaro ora” per controllare informazioni e il costo dell’operazione

Quali informazioni servono per inviare soldi all’estero con PayPal?

A differenza di altri servizi, con PayPal non servono molte informazioni per inviare soldi all’estero. Ti serve solamente l’email del destinatario, che anche se non è iscritto riceverà un messaggio che lo invita a farlo, o il suo PayPal.Me, che di solito è composto dal simbolo @ più il nick di PayPal.

Vantaggi di inviare soldi all’estero con PayPal

• Facile da impostare e spesso veloce nella ricezione
• Puoi finanziare il pagamento con diversi metodi
• Se non effettui il cambio perché hai un saldo nella valuta in cui vuoi inviare i soldi la commissione può essere minima
• In alcuni casi il tuo acquisto è protetto contro eventuali truffe

Svantaggi di inviare soldi all’estero con PayPal

• Il cambio delle valute ha una maggiorazione poco conveniente
• Non puoi inviare soldi su un conto corrente o in altri modi, solo su conti PayPal
• I reclami non sempre finiscono bene secondo le recensioni su TrustPilot

Inviare soldi all’estero tramite vaglia postale

Il vaglia postale internazionale è un’opzione interessante per chi non ha un conto corrente e deve inviare soldi all’estero in alcuni specifici paesi. Può essere inviato tramite qualsiasi ufficio postale per arrivare al domicilio del destinatario, il quale dovrà recarsi in un ufficio postale per poterlo incassare. Di solito arriva a destinazione in 7/10 giorni e ha un costo di invio di 6 euro.

Come inviare un vaglia postale internazionale

Al momento è possibile inviare il vaglia postale internazionale solo recandosi in un ufficio postale di persona, mentre non è possibile farlo online. Bisogna riempire un modulo disponibile in posta e avere con sé un proprio documento di identità.

Quali informazioni servono per inviare un vaglia postale internazionale?

Le informazioni da compilare nel modulo del vaglia postale sono quelle relative all’importo da inviare e quelle del destinatario. A queste ultime devi fare particolarmente attenzione poiché se tali indicazioni non fossero esatte, il denaro potrebbe non venire incassato e potresti dover ripetere l’operazione a spese tue.

Vantaggi del vaglia postale internazionale

• Può essere fatto in qualsiasi ufficio postale
• Non è molto costoso
• È ideale per chi non ha un conto corrente

Svantaggi del vaglia postale internazionale

• Non può essere inviato in tutti i paesi, ma solo in pochi.
• Non può essere inviato online
• Ci possono essere delle limitazioni sull’importo da spedire, a seconda del paese in cui si invia

Inviare soldi all’estero in contanti

Oltre al vaglia postale internazionale, che come abbiamo visto è piuttosto limitato, ci sono servizi che permettono a un destinatario di ricevere i soldi in contanti. Questi provider sono solitamente costosi, ma molto pratici per chi non può o non vuole ricevere il denaro su un conto corrente.

Come inviare contanti all’estero

Puoi trovare servizi per inviare contanti all’estero sia fisici che online. Il processo può cambiare tra un servizio e l’altro, ma più o meno sarà lo stesso del vaglia postale internazionale. Dovrai riempire un modulo se ti rechi in una filiale di persona, o compilare una richiesta se lo imposti online.

Dovrai poi finanziare il pagamento (di solito con contanti o carta di debito/credito se di persona o con diversi metodi se effettuato online) e, probabilmente, dovrai comunicare al ricevente un codice che dovrà egli stesso fornire per poter ritirare i contanti.

Quali informazioni servono per inviare contanti all’estero?

Anche in questo caso dipende dal servizio che scegli, perché le informazioni potrebbero leggermente differire. Di solito serve nome, cognome e un indirizzo del destinatario. Comunque sia qualsiasi cosa ti venga richiesta dovrai essere molto preciso sui dati del ricevente poiché un’informazione errata può ritardare o addirittura annullare la transazione.

Vantaggi di inviare contanti all’estero tramite i provider

• Servizi ideali per i riceventi che non hanno un conto corrente
• Alcuni servizi permettono di recapitare i contanti anche a domicilio
• Se vengono ritirati i contanti in una sede, il trasferimento è quasi istantaneo

Svantaggi di inviare contanti all’estero tramite i provider

• Di solito hanno tariffe costose per l’invio in valute differenti dall’euro
• Non sono disponibili in tutto il mondo
• Le commissioni possono variare da una filiale all’altra, ed essere diverse anche nella stessa giornata

Passo 2: Scegli il provider per inviare soldi all’estero

A meno che tu non voglia inviare un vaglia postale, per inviare soldi all’estero con le altre opzioni hai diverse alternative tra banche tradizionali e provider online. Probabilmente se fai un trasferimento una tantum non ti interesserà approfondire molto le diverse caratteristiche che hanno, ma ti consigliamo comunque di tenere presente alcuni aspetti per evitare eventuali problemi.

Prima di scegliere una banca o un provider dovresti sempre controllare:

1. Che la valuta e il paese del destinatario siano supportati
2. Con quali metodi puoi finanziare le operazioni
3. La commissione che ti viene applicata
4. Il tempo di consegna dei soldi
5. Il tasso di cambio utilizzato (se quello medio di mercato o maggiorato)
6. I limiti minimi e massimi di ogni operazione

Passo 3: Ottieni le informazioni sul destinatario

Come abbiamo visto, che tu scelga il bonifico internazionale o uno degli altri metodi per inviare denaro all’estero, dovrai conoscere e riportare in modo accurato le informazioni sul destinatario, per evitare ritardi o annullamenti. Sebbene ogni banca, provider o piattaforma possa richiedere documenti diversi, di solito dovrai conoscere:

• Nome, cognome, email e indirizzo del destinatario
• Le coordinate bancarie tra cui IBAN e/o SWIFT.

Alcuni paesi potrebbero richiedere informazioni aggiuntive. Inoltre, per inviare importi elevati, potrebbero venire richiesti maggiori dettagli.

Passo 4: Compara le commissioni

Sulle commissioni da pagare dovrai tenere ben aperti gli occhi, poiché non tutto è ciò che sembra nei trasferimenti di denaro all’estero. Le banche tradizionali, il cui compito principale non sono assolutamente i bonifici internazionali, sono di solito più care, soprattutto perché applicano una commissione fissa oltre a un tasso di cambio maggiorato che fa lievitare molto la tariffa complessiva da pagare per l’operazione.

I provider online invece sono più convenienti, ma in alcuni casi si presentano con “commissioni zero” che invece celano una maggiorazione sul tasso di cambio. E la tariffa reale non è facile da calcolare. Non temere però, ci sono anche provider molto trasparenti che ti comunicano chiaramente l’importo complessivo da pagare, come Wise o Revolut . Altri invece ti permettono di “bloccare” un determinato tasso di cambio per usarlo nei successivi trasferimenti di denaro all’estero .

Passo 5: Paga il tuo trasferimento

Sia il bonifico internazionale che le sue alternative di solito possono avere diversi metodi di pagamento. Puoi usare i soldi presenti sul tuo conto, meglio ancora se già sono nella valuta estera da inviare, ma soprattutto con i provider online puoi anche usare la carta di credito o di debito, un bonifico da un altro conto e anche PayPal.

Basta eseguire il processo e attendere che venga completato secondo le scadenze previste, che di solito sono istantanee con carta di credito/debito e PayPal, mentre possono richiedere qualche giorno con il bonifico.

Passo 6: Il tuo denaro viene convertito e inviato

Una volta pagato il trasferimento, il denaro che invii verrà convertito nella valuta di destinazione e inviato al conto del beneficiario. Il tempo di trasferimento può variare a seconda del metodo di spedizione e del metodo di pagamento scelto. Vedremo nella tabella del prossimo paragrafo i tempi medi per i diversi servizi e provider.

Posso cancellare un bonifico internazionale una volta inviato?

Il bonifico internazionale può essere annullato se il processo è in elaborazione e non è ancora arrivato al paese di destinazione. Tuttavia non è garantito con tutte le banche e i provider, e inoltre potresti dover pagare una penale. Controlla sempre bene le condizioni della banca o del provider che scegli per capire se annullare un bonifico internazionale è fattibile e quali sono le condizioni.

Quanto tempo ci vuole per far arrivare i soldi all’estero?

Il tempo necessario per completare un trasferimento dipenderà dal metodo di spedizione, dalla valuta e dal paese di destinazione scelti. In genere, i provider e i servizi digitali come PayPal sono più veloci delle banche e dei vaglia postali.

Con Wise, per esempio, oltre l’80% dei bonifici internazionali arriva entro 1 giorno e di questi il 40% viene consegnato in modo pressoché istantaneo. Anche i ritiri in contanti con Western Union e alcuni trasferimenti con Remitly sono quasi istantanei.

È sicuro trasferire soldi all’estero?

Tutte le banche e i fornitori menzionati in questa guida sono affidabili. Sebbene la sicurezza sia una preoccupazione comune quando si tratta di servizi digitali, tecnologie come l’autenticazione a due fattori e la crittografia aiutano a garantire la sicurezza delle transazioni finanziarie sui dispositivi elettronici.

Consigli per inviare denaro in sicurezza ed evitare di cadere vittima di frodi

Pur essendo banche e provider affidabili quelli citati in questo articolo, alcuni consigli ti aiuteranno a trasferire in modo sicuro il tuo denaro a prescindere dal servizio scelto:

• Controlla che banca o provider siano autorizzati a operare sul territorio italiano
• Utilizza sempre le app e i siti web ufficiali del tuo provider
• Crea password complesse
• Non condividere mai le tue password
• Non utilizzare cellulari o PC di terze parti per le tue transazioni finanziarie

Conclusioni

Siamo arrivati alla fine di questa nostra guida su come fare un bonifico internazionale e come inviare soldi all’estero con le sue alternative. Abbiamo analizzato tutte le opzioni con i loro pro e contro e abbiamo visto una tabella riepilogativa con le commissioni e le tempistiche dei diversi servizi.

Come avrai capito, non esiste una migliore opzione su tutte, poiché dipende da come vuoi far arrivare il denaro al destinatario e, una volta scelto il metodo, dipende dai limiti di ogni servizio e dalle sue commissioni. Fai le dovute valutazioni sia per usare un bonifico internazionale per inviare denaro all’estero che per una delle sue alternative. Metterci un po’ più di tempo per trovare l’opzione più giusta ti farà risparmiare soldi e arrabbiature!

FAQ:

Come posso inviare soldi all’estero?

L’opzione più comune è il bonifico internazionale, che può essere effettuato con le banche tradizionali o con i provider online come Wise (spesso l’opzione più conveniente). Puoi inviare poi i contanti o un vaglia postale in alcuni paesi.

Quali informazioni servono per inviare soldi all’estero?

Dipende dal servizio che usi. Il nome, cognome e indirizzo del destinatario saranno quasi sempre necessari. Per il bonifico internazionale serviranno anche i dati bancari come l’IBAN e il BIC/SWIFT. Attenzione perché qualsiasi dato impreciso o errato sul destinatario può far annullare la transazione.

Quanto costa inviare denaro all’estero?

La commissione da pagare sia per i bonifici internazionali che per le opzioni alternative può essere composta solo da una quota fissa o in aggiunta una variabile sull’importo, più il tasso di cambio maggiorato di una determinata percentuale. Dei provider nominati in questo articolo, solo Wise applica un tasso medio di mercato non maggiorato per i cambi di valuta.

Quanto tempo richiede inviare denaro all’estero?

Dipende. Alcuni metodi per inviare denaro all’estero sono immediati, come il ritiro dei contanti, altri possono richiedere fino a 5 giorni. Con il bonifico SWIFT la media è di 3/5 giorni, ma a volte con provider come Wise è possibile inviare denaro all’estero in maniera istantanea o al massimo entro 24 ore, a seconda delle valute coinvolte.