Bonifico Estero Poste Italiane: Come Farlo, Costi, Tempi e Alternative - 2024

I servizi di Poste Italiane sono molto apprezzati in tutta Italia, specialmente per il tariffario delle operazioni, in genere più basso rispetto a una normale banca. Tuttavia, per quanto riguarda i bonifici internazionali, le poste potrebbero non essere la migliore opzione. In questa guida spieghiamo nei dettagli tutto quello che è necessario sapere sui bonifici internazionali con Poste Italiane, tra cui costi, tempistiche, modalità di invio e alternative.

Sì, parleremo anche delle alternative che, in generale, sono più economiche , più veloci e più semplici da usare al momento di inviare denaro all’estero , come Wise , OFX e Western Union . Le abbiamo analizzate e abbiamo realizzato un pratico confronto con Poste Italiane . Iniziamo!

Trasferimento internazionale di denaro con Poste Italiane: il confronto

Prima di entrare nel vivo della questione, cominciamo dai parametri più importanti: costi e tempistiche del trasferimento internazionale di denaro con Poste Italiane in confronto con altri provider finanziari specializzati. Abbiamo creato una tabella che riepiloga costi e tempi per inviare 5.000 EUR in USD .

(*)Tariffe da app o sito, non da sportello

(**)Tariffa economica calcolata a settembre 2022

(***)Tariffe e commissioni possono variare in base al metodo scelto

Guardando questa tabella senza tenere in conto il tasso di cambio, servizi come OFX o Western Union sembrerebbero i più economici: la tariffa per operazione è infatti gratuita. Ma è davvero così? Non esattamente. Guarda il tasso di cambio.

Quasi tutti i servizi finanziari offrono tariffe molto basse per il trasferimento di denaro: sono i costi visibili, facili da trovare e da calcolare. Tuttavia alle operazioni in valuta viene applicato un tasso di cambio che nella maggior parte dei casi è maggiorato (spiegheremo meglio questo concetto più avanti). In questo modo l’utente, senza rendersene conto, sta spendendo più di quello che pensa.

Fa eccezione in questo panorama Wise : il tasso di cambio applicato è quello medio di mercato, senza costi nascosti. Inoltre, nella maggioranza dei casi Wise recapita il denaro più velocemente rispetto a Poste Italiane, OFX e Western Union.

Commissioni del bonifico internazionale con Poste Italiane

Dopo quanto appena detto, si capisce bene che quando si confrontano servizi finanziari specializzati in invio di denaro all’estero bisogna considerare l’intero costo totale dell’operazione e questo vale anche per le Poste Italiane. Tale totale è dato dalla somma di:

• Una tariffa, ovvero il costo visibile della singola operazione (spesso gratuita)
• Il tasso di cambio (costo non sempre visibile per l’utente e quasi sempre maggiorato)

Le tariffe del bonifico internazionale con Poste Italiane sono in genere più basse rispetto a quelle delle normali banche e sono convenienti soprattutto in area SEPA.

Tasso di cambio applicato da Poste Italiane

Il tasso di cambio del bonifico internazionale con Poste Italiane è così descritto sul sito dell’azienda:

“Tasso negoziato da Poste sul mercato, o in assenza di negoziazione quello rilevato da Bloomberg Fixing (BFIX), calcolato da Bloomberg alle 14.30, nella giornata di riferimento, maggiorato dello 0,50%”.

Questo significa che, se effettui un bonifico in valuta diversa dall’euro, il beneficiario non riceverà l’esatto equivalente di quello che invii ma qualcosa in meno perché il tasso di cambio è maggiorato rispetto a quello reale.

È una pratica legale e normalissima nell’ambito dei servizi finanziari, ma può essere un problema in alcuni casi. Per esempio se stai effettuando il bonifico estero per pagare una cifra esatta: una retta universitaria, l’affitto di una casa o una rata dell’auto. In altre parole, si tratta di un “costo nascosto” che il cliente spesso non considera perché fa caso solo al prezzo della singola transazione (di solito molto basso o pari a zero).

La maggiorazione del tasso di cambio può non essere molto rilevante per piccole somme, ma si traduce in una grossa spesa con cifre alte.

Immaginiamo di inviare 5000 USD all’estero da un conto italiano in euro. Ecco quali sarebbero i costi totali con i diversi provider calcolando sia la tariffa per l’operazione che il tasso di cambio applicato (dati aggiornati a ottobre 2022):

• Poste Italiane: 40 EUR
• Wise : 25,31 EUR
• Western Union : 117,19 EUR
• OFX : 42,28 EUR

Commissioni aggiuntive di Poste Italiane

Tra le commissioni del bonifico internazionale con Poste Italiane ce ne sono alcune che potrebbero essere applicate in determinati casi.

Le tempistiche del bonifico internazionale con Poste Italiane

Il bonifico estero con Poste Italiane di solito arriva a destinazione il giorno successivo alla presa in carico se in area SEPA. Se hai fretta puoi scegliere l’opzione “bonifico istantaneo” che ha un sovrapprezzo e non è disponibile per i bonifici extra SEPA. Extra SEPA può richiedere più giorni.

Le tempistiche di altri provider generalmente sono:

• Wise : entro le 24 ore , ma anche istantaneamente o in qualche giorno a seconda del metodo di pagamento scelto e del paese del ricevente
• OFX : da 2 a 5 giorni lavorativi , in genere secondo le banche coinvolte nel trasferimento
• Western Union : generalmente da 1 a 3 giorni lavorativi con accredito su una banca estera, mentre con il ritiro in contanti i tempi sono di solito più brevi

Pro e contro del trasferimento di denaro all’estero con Poste Italiane

Se stai pensando di effettuare un bonifico bancario internazionale con Poste Italiane prendi prima in considerazione alcuni pro e contro dell’operazione.

Tra i vantaggi:

• Oltre 12.000 uffici postali in tutta Italia per effettuare un bonifico SEPA con l’aiuto di un operatore
• Se sei cliente Poste Italiane puoi svolgere molte operazioni online senza sovrapprezzo

• Il prezzo del bonifico SEPA è conveniente e i tempi sono brevi

  Alcuni svantaggi:

• Non sono supportate tutte le valute e alcuni paesi non sono disponibili
• Il bonifico extra SEPA può essere realizzato solo dal sito di Poste Italiane
• Il tasso di cambio è maggiorato e non facile da calcolare

Se hai bisogno di inviare denaro in una valuta diversa dall’euro o da quelle supportate da Poste Italiane puoi prendere in considerazione un servizio alternativo. OFX, per esempio, ti permette di gestire oltre 50 valute.

Se invece la tua maggiore preoccupazione è il costo alto del cambio valuta di Poste Italiane, prova Wise che applica a ogni transazione il tasso di cambio medio di mercato e ti fa risparmiare.

Come fare un bonifico internazionale con Poste Italiane

Con Poste Italiane puoi effettuare un bonifico estero:

• In ufficio postale (SEPA)
• Dall’app (SEPA)
• Dal sito (SEPA ed extra SEPA)

Come fare un bonifico SEPA

Se vuoi farlo da un ufficio postale cerca il più vicino e richiedi un numero al totem. Allo sportello potrai pagare con carta di debito o PostePay Evolution.

Dall’app BancoPosta o PostePay basta selezionare il conto da utilizzare e scegliere l’opzione “Paga”. Dal menù scegli “Bonifico” e decidi se inviare un bonifico normale o istantaneo. Inserisci i dati richiesti e conferma.

Dal sito, invece, trovi il pulsante giallo “Bonifico” nella parte destra della pagina all’interno del tuo account: la procedura è la stessa dell’app.

Come fare un bonifico extra SEPA

I bonifici extra SEPA con Poste Italiane possono essere realizzati solo tramite internet banking dal sito di Poste, e non dall’app. Dal tuo account scorri la pagina verso il basso fino a quando trovi il riquadro “Servizi” e clicca su “Bonifico extra SEPA (o bonifico estero)”.

Dal menù a tendina scegli il conto con il quale pagare, poi inserisci i dati richiesti (inclusa la valuta), scegli se addebitare le spese extra alla banca del destinatario o pagarle tu, infine conferma.

Quali informazioni servono per fare un bonifico internazionale con Poste Italiane?

Per inviare un bonifico internazionale con Poste Italiane dovrai farti dare dal beneficiario questi dati:

• Nome e cognome
• Codice IBAN
• Codice BIC-SWIFT
• Nome della banca

Limiti di trasferimento e paesi disponibili

I limiti del bonifico internazionale con Poste Italiane in area SEPA da app o internet banking sono di 15.000 euro per le singole operazioni, 30.000 euro giornalieri, 90.000 euro settimanali e 240.000 euro mensili.

Se si sceglie invece di inviare un bonifico SEPA istantaneo, i limiti cambiano: 5000 euro per operazione, 5000 euro giornalieri (per un massimo di due operazioni), 10.000 euro settimanali, 15.000 euro mensili e 50.000 euro annuali.

Non sono invece previsti limiti per i bonifici SEPA eseguiti in un ufficio postale.

I bonifici extra SEPA possono essere eseguiti solo tramite internet banking e il limite per operazione è di 15.000 euro.

Con Poste Italiane non è possibile inviare denaro in tutto il mondo ma solo in questi paesi e valute:

Al momento (settembre 2022) sono sospesi i bonifici internazionali di Poste Italiane verso Afghanistan, Barbados, Bielorussia, Burkina Faso, Cambogia, Isole Cayman, Corea del Nord, Filippine, Giamaica, Giordania, Haiti, Iran, Mali, Marocco, Myanmar, Nicaragua, Pakistan, Panama, Russia, Senegal, Siria, Sud Sudan, Trinidad e Tobago, Uganda, Vanuatu, Yemen e Zimbabwe.

Ricevere denaro dall’estero con Poste Italiane

L’accredito di un bonifico estero con Poste Italiane da paesi dello Spazio Economico

Europeo (SEE), Repubblica di San Marino e Regno Unito è gratuito.

Se invece il trasferimento arriva da Svizzera, Principato di Monaco, Principato di Andorra e Città del Vaticano il costo dell’accredito è di 7,50 euro ai quali va aggiunto lo 0,15% dell’importo del bonifico (con un minimo di 1,50 e un massimo di 150 euro).

Codice SWIFT di Poste Italiane

Il codice SWIFT (o BIC) di Poste Italiane è BPPIITRRXXX ed è necessario per ricevere bonifici dall’estero: comunicalo a chi ti invierà il denaro insieme ai tuoi dati e al tuo IBAN.

Conclusioni

Trasferire denaro all’estero con Poste Italiane può essere leggermente macchinoso se in valuta diversa dall’euro. Come spesso accade con le poste, le regole e le eccezioni sono tante e non sempre è facile orientarsi. I prezzi delle singole transazioni sono abbastanza bassi, ma il tasso di cambio è maggiorato e non semplice da calcolare prima di concludere l’operazione. Inoltre la lista delle valute disponibili è ridotta.

Se hai già una PostePay o un conto BancoPosta, inviare un bonifico internazionale con Poste Italiane potrebbe sembrare la soluzione più ovvia. Tuttavia, come abbiamo visto in questa guida, esistono opzioni più semplici e più economiche quando la valuta è diversa dall’euro.

Con Wise, per esempio, risparmi tantissimo perché viene applicato il tasso di cambio medio di mercato, senza maggiorazioni e senza costi nascosti. Se cerchi un operatore finanziario facile da usare per inviare contanti prova Western Union, se invece vuoi varietà nelle valute puoi anche optare per OFX, che ne gestisce, come Wise, oltre 50.

Domande frequenti sul bonifico bancario internazionale con Poste Italiane

Quanto costa un bonifico internazionale con Poste Italiane?

Un bonifico SEPA in euro con Poste Italiane non ha sovrapprezzi e costa come un normale trasferimento di denaro. Un bonifico extra SEPA costa 7,50 euro ai quali vanno aggiunti lo 0,15% dell’importo e il tasso di cambio maggiorato.

Quanto impiega ad arrivare a destinazione un trasferimento internazionale di denaro con Poste Italiane?

Il bonifico estero di Poste Italiane in area SEPA è molto veloce e in genere arriva entro il giorno seguente alla presa in carico. In area fuori SEPA dipende, ma tendenzialmente arriva sempre in tempi brevi.

Come fare un bonifico internazionale con Poste Italiane?

Puoi effettuare un bonifico SEPA con Poste Italiane dal sito, dall’app o dall’ufficio postale. Invece il bonifico extra SEPA può essere effettuato solo dal sito.