Bonifico estero PostePay Evolution: come farlo, costi, tempi e alternative

Postepay Evolution è, come si capisce dal suo nome, un’evoluzione di quella che era una semplice carta prepagata. Più precisamente è una carta-conto con un suo IBAN che ti permette di fare e ricevere bonifici, tra le altre cose. Ha dei prezzi contenuti ed è molto pratica, ma è davvero conveniente trasferire denaro all’estero con Postepay Evolution?

In questo nostro articolo non solo vedremo come effettuare un bonifico estero con Postepay Evolution, ma ti spiegheremo anche quali sono i suoi costi, le tempistiche, i pro e i contro di questo specifico servizio di Poste Italiane. Inoltre metteremo a confronto il bonifico estero con Postepay Evolution con alcune delle più interessanti alternative, come Wise, Western Union e OFX. Buona lettura!

Trasferimento internazionale di denaro con Postepay Evolution: il confronto

Prima di addentrarci nei dettagli su come effettuare un bonifico estero con Postepay Evolution vogliamo mostrarti i suoi costi e le tempistiche confrontandoli con altri provider finanziari specializzati. Abbiamo creato una tabella simulando l’invio di 5.000 euro dall’Italia agli Stati Uniti, quindi da EUR in USD.

*Importi per bonifico estero in area extra SEPA, più avanti vedremo quelli in area SEPA

**Tariffa economica calcolata a ottobre 2022

***Tariffe e commissioni possono variare in base al metodo scelto.

Come puoi vedere dalla tabella qui sopra, tutte le opzioni sembrano convenienti e, in un certo senso lo sono, se confrontate a quanto costa un bonifico internazionale con le banche tradizionali. Wise sembra essere il servizio più caro, ma in realtà, conoscendo come funzionano le tariffe dei bonifici esteri, possiamo assicurarti che è invece il più conveniente.

Postepay Evolution, Western Union e OFX hanno apparentemente una commissione sui bonifici esteri più bassa di Wise, addirittura pari a zero negli ultimi due casi. Quello che però molti utenti sottovalutano è la maggiorazione sul tasso di cambio che Wise non applica , mentre gran parte di banche e provider di servizi sì.

Questo significa che un bonifico estero in valuta diversa dall’euro avrà, nella maggior parte dei casi, un costo più alto rispetto a quella commissione dichiarata da Wise, che invece usa il tasso medio di mercato per i cambi. Sempre dalla tabella è inoltre possibile vedere che Wise risulta essere nella maggioranza anche il servizio più veloce nell’invio dei soldi all’estero.

Commissioni del bonifico internazionale con PostePay Evolution

Entriamo un po’ più nel dettaglio di quello che sono i costi per il bonifico estero con PostePay Evolution. Come avrai capito, quando si tratta di un bonifico extra SEPA devi fare qualche calcolo per trovare il totale della commissione, che è composta da:

• La tariffa fissa
• La tariffa variabile
• La maggiorazione sul tasso di cambio

Con i bonifici SEPA invece non ci sono grandi calcoli da fare, ma differenziazioni in base a dove viene emesso e la zona di destinazione. Vediamo meglio tutto in una pratica tabella riepilogativa

Tasso di cambio di PostePay Evolution

Come abbiamo visto quindi il tasso di cambio usato per i bonifici esteri fuori area SEPA con PostePay Evolution è maggiorato. Ma maggiorato su cosa esattamente? Su quello che viene considerato il tasso medio di mercato. Sul foglio informativo della carta PostePay Evolution viene riportato quanto segue:

“Tasso negoziato sul mercato, o in assenza di negoziazione quello rilevato da Bloomberg

Fixing (BFIX), calcolato da Bloomberg alle 14.30, nella giornata di riferimento, maggiorato

dello 0,50 %”.

Questo significa che, se vuoi inviare un determinato importo e ti informi su un motore di ricerca su quanto riceverebbe il destinatario con il tasso di cambio medio di mercato, ti accorgerai che con PostePay Evolution arrivano meno soldi del previsto. Non pensare male di Poste Italiane per questa tariffa poco evidente, poiché è una pratica legale e che viene usata con la maggior parte dei servizi finanziari.

È un costo un po’ nascosto che devi imparare a calcolare se devi inviare degli importi esatti con un bonifico internazionale, come per pagare l’affitto o una rata universitaria. Se non vuoi fare troppi calcoli devi scegliere un provider che ti applichi sì una commissione, ma usando il tasso medio di mercato per il cambio. Come con Wise.

Adesso che ti abbiamo spiegato tutto quanto è necessario per calcolare il prezzo di un bonifico internazionale con PostePay Evolution e altri provider, vogliamo tornare all’esempio di prima, mostrandoti quanto ti costerebbe inviare 5000 EUR in USD con i diversi servizi (dati aggiornati a fine ottobre 2022):

• PostePay Evolution: 40 EUR
• Wise: 25,31 euro
• Western Union: 117,19 euro
• OFX: 42,28 euro

Commissioni aggiuntive di PostePay Evolution

Quando effettui i bonifici internazionali con PostePay Evolution potresti pagare anche delle commissioni extra. In teoria sono tariffe da calcolare solo nel caso in cui qualcosa andasse storto nell’operazione o se volessi annullarla. In genere sono commissioni basse, come 1 euro per l’annullamento o per l’identificativo errato.

Inoltre con PostePay Evolution puoi effettuare il bonifico istantaneo a solo 1 euro extra, anche se non è disponibile per i paesi extra SEPA.

Le tempistiche del bonifico internazionale con PostePay Evolution

Abbiamo già accennato alle tempistiche relative al bonifico estero con PostePay Evolution inviato in paesi extra SEPA. In pratica abbiamo:

• Postepay Evolution: entro 3 giorni
• Wise : di solito entro 24 ore
• Western Union : da 1 a 3 giorni
• OFX : in 2-3 giorni

I tempi per inviare un bonifico internazionale con PostePay Evolution verso paesi in area SEPA sono più brevi, in quanto generalmente i soldi arrivano entro 1 giorno lavorativo .

Pro e contro del trasferimento di denaro all’estero con PostePay Evolution

Prima di effettuare qualsiasi operazione dovresti sempre soppesare vantaggi e svantaggi, soprattutto quando si parla di soldi. Anche fare un bonifico con Postepay Evolution ha i suoi pro e i suoi contro e noi li abbiamo riassunti per aiutarti a trarre le tue conclusioni.

Perché fare un bonifico estero con PostePay Evolution:

• Se inviato in area SEPA ha prezzi contenuti ed è molto veloce
• Puoi inviare qualsiasi bonifico estero facilmente dal sito PostePay
• Qualsiasi problema tu possa avere facendo un bonifico estero, puoi rivolgerti a un ufficio postale per risolverlo
• Con solo 1 euro in più puoi inviare un bonifico in area SEPA istantaneo

Perché evitare di fare un bonifico estero con Postepay Evolution:

• Non ha le commissioni più convenienti per chi deve inviare denaro fuori area SEPA
• Il tasso di cambio è maggiorato dello 0,50% e non è immediato calcolare quanto arriva al destinatario
• Il bonifico extra SEPA non può essere inviato urgentemente

Per ovviare ai difetti del bonifico internazionale con Postepay Evolution puoi usare Wise, se vuoi risparmiare e vuoi inviare un importo esatto nel bonifico extra SEPA. Puoi altrimenti usare Western Union che ti permette anche di inviare soldi all’estero in pochi minuti oppure puoi usare OFX che supporta molte valute non incluse in altri servizi.

Come fare un bonifico internazionale con Postepay Evolution

Il bonifico estero con Postepay Evolution può essere effettuato in tre modalità a seconda della valuta utilizzata:

• Di persona in un ufficio postale se è un bonifico internazionale in area SEPA
• Tramite app, sempre e solo se è un trasferimento di soldi in area SEPA
• Sul sito https://postepay.poste.it/ possono essere effettuati bonifici sia in area SEPA che fuori

Per effettuare il bonifico estero con Postepay Evolution i passi da seguire sono:

1. Accedere al sito https://postepay.poste.it/
2. Andare su “Servizi online”
3. Cliccare su “La mia Postepay” ed effettuare l’accesso
4. Cliccare su “Saldo” poi “Impostazioni”, “Servizi”, “Pagamenti” e infine “Bonifico estero”
5. Imposta l’importo e il destinatario e conferma l’operazione

Quali informazioni servono per fare un bonifico internazionale con Poste Italiane?

Per inviare un bonifico internazionale con Postepay Evolution il beneficiario dovrà fornirti i seguenti dati:

• Nome e cognome esattamente come appare sul conto
• Codice IBAN
• Codice BIC-SWIFT
• Nome della banca

Limiti di trasferimento e paesi disponibili

Sui limiti massimi del bonifico estero con Postepay Evolution il sito posteitaliane.it è molto chiaro:

• Dal sito, il limite massimo per ogni singolo bonifico SEPA o extra SEPA è di 15.000 euro, senza limiti giornalieri. Con l’invio istantaneo invece si possono inviare massimo 2 operazioni al giorno in area SEPA ciascuna di massimo 5.000 euro (e di 1000 euro se non sono trascorse 48 ore dai primi due bonifici e il beneficiario è diverso)
• Dall’applicazione i limiti sono gli stessi che dal sito, sempre e solo per i bonifici SEPA
• Dall’ufficio postale si possono effettuare bonifici esteri SEPA senza alcun limite né giornaliero né di importo per singola operazione

Con Postepay Evolution puoi inviare bonifici ai seguenti paesi e nelle seguenti valute:

Al momento (ottobre 2022) sono sospesi i bonifici esteri di Postepay Evolution verso Afghanistan, Barbados, Bielorussia, Burkina Faso, Cambogia, Isole Cayman, Corea del Nord, Filippine, Giamaica, Giordania, Haiti, Iran, Mali, Marocco, Myanmar, Nicaragua, Pakistan, Panama, Russia, Senegal, Siria, Sud Sudan, Trinidad e Tobago, Uganda, Vanuatu, Yemen e Zimbabwe.

https://postepay.poste.it/sites/ContentServer?c=Page&rendermode=preview&cid=1476451680848&pagename=Posteit%2FPage%2FProdottoLayout#:~:text=Da%20app%3A%20l’importo%20massimo,giornaliero%20%C3%A8%20di%2015.000%20euro

Ricevere denaro dall’estero con Postepay Evolution

Se vuoi ricevere dei bonifici esteri sul tuo conto Postepay Evolution tieni presente che:

• Se ricevi un bonifico SEPA, dai paesi dello Spazio Economico Europeo o dalla Repubblica di San Marino non pagherai alcuna commissione
• Se il bonifico arriva dalla Svizzera, da Città del Vaticano e dal Principato di Monaco o da quello di Andorra ti verrà addebitata una commissione di 9 euro.
• Ricevere bonifici esteri dai paesi extra UE in valuta estera ti costerà 7,50 € + 0,15% sull’importo ricevuto (con una commissione minima di 1,50 € e massima di 150,00 €) e il tasso di cambio applicato sarà maggiorato dello 0,50%.

Codice SWIFT di Postepay Evolution

Il codice BIC/SWIFT (o BIC) per ricevere bonifici esteri sulla Postepay Evolution è BPPIITRRXXX.

Conclusioni

Siamo giunti al termine di questa guida al bonifico estero con Postepay Evolution. Come hai visto, ci sono alcune considerazioni che dovresti fare prima di inviare denaro all’estero con questo servizio, che non è sempre il più conveniente per i bonifici extra SEPA. Adesso sai quali sono i passi da seguire per effettuare un’operazione, i dati che ti servono, quali i costi da sostenere, i limiti di invio e anche le migliori alternative al bonifico internazionale con Postepay Evolution.

Benché Postepay Evolution sia un servizio molto comodo e sotto tanti aspetti conveniente, soprattutto rispetto alle banche tradizionali, dovresti optare per soluzioni come Wise per spendere ancora meno e soprattutto riuscire a inviare denaro all’estero senza spese non previste. Il conto con Postepay evolution ha un costo di gestione annuo molto basso, ma niente ti vieta di aprirne uno anche con Wise, che è gratuito e ti permette di fare bonifici esteri a prezzi vantaggiosi e in tempi brevi.

Bonifico bancario internazionale con Postepay Evolution: FAQ

Quanto costa un bonifico internazionale con Postepay Evolution?

Il bonifico SEPA costa da 1 a 11,50 euro a seconda del modo di invio e del paese di spedizione. Il bonifico extra SEPA costa invece 7,50 euro + lo 0,15% sull’importo e una maggiorazione sul tasso di cambio dello 0,50%.

Quanto impiega ad arrivare a destinazione un trasferimento internazionale di denaro con Postepay Evolution?

Un bonifico arriva a destinazione entro 1 giorno (o istantaneamente pagando 1 euro in più) se in area SEPA, entro 3 giorni fuori area SEPA.

Come fare un bonifico internazionale con Postepay Evolution?

Il bonifico SEPA può essere effettuato dall’app, dal sito o da un ufficio postale, mentre il bonifico extra SEPA è effettuabile solo dal sito https://postepay.poste.it/.