Wise vs Revolut: Compara Servizi, Sicurezza, Tariffe e Altro 2024

Wise e Revolut sono forse i due servizi per trasferire denaro all’estero che più hanno fatto parlare di sé negli ultimi anni. Entrambi hanno delle tariffe convenienti e tante opzioni disponibili per gli utenti che hanno bisogno di un conto multivaluta. Ma quale dei due servizi è il migliore?

In questa nostra speciale analisi metteremo a confronto Wise con Revolut per farti capire quale dei due servizi può essere più conveniente per te da usare . Troverai delle pratiche tabelle comparative delle tariffe, dei servizi offerti e molto altro. Riuscirai quindi ad avere una visione a 360 gradi di entrambi e potrai scegliere più facilmente tra Wise e Revolut (o perché no, decidere di farli entrambi!).

Wise vs Revolut in breve

Wise è un servizio nato nel 2011 e i suoi principali vantaggi sono la velocità nei trasferimenti (il 90% di essi arrivano entro 24 ore), la convenienza delle sue tariffe e la sua trasparenza, poiché ti permette di sapere in ogni momento quanto spendi, anche senza essere registrato. Revolut è nato come applicazione mobile nel 2015, è versatile poiché mette a disposizione degli utenti diversi servizi e ha tariffe molto convenienti. Wise e Revolut sono entrambi sicuri e affidabili da usare.

Wise vs Revolut: caratteristiche a confronto

Da questa prima tabella, possiamo vedere che la principale differenza tra Wise e Revolut è data dal numero di servizi offerti. Revolut infatti ha il conto junior e funzionalità speciali, per esempio quella di poter fare trading di azioni e criptomonete.

Wise con i suoi trasferimenti più trasparenti, le cui commissioni sono visibili anche ai non registrati, può arrivare in 70 diversi paesi, utilizzando più di 40 valute. Revolut invece ha un po’ meno valute disponibili.

Entrambi i servizi offrono un conto multivaluta gratuito, ma Wise non ha piani a pagamento, mentre Revolut ne ha 4 per l’account personale e 3 per quello business.

Differenza tra Wise e Revolut: i punti salienti

*Con i piani a pagamento non ci sono limiti durante i giorni feriali in alcune valute

• Tassi di cambio : Per quanto riguarda i trasferimenti, fino a 1000 €, sia Wise che Revolut permettono ai propri utenti di inviare denaro con il tasso di cambio medio di mercato, quindi senza maggiorazioni. Entreremo maggiormente nel dettaglio in uno dei prossimi paragrafi.
• Commissione sul conto : Sia Wise che Revolut permettono di avere un conto multivaluta gratuito, ma Revolut ha studiato dei piani a pagamento per offrire più funzionalità secondo le diverse esigenze.
• Velocità dei trasferimenti : quando vengono effettuati tra utenti dello stesso circuito, sia Wise che Revolut possono trasferire fondi in maniera quasi istantanea. Anche buona parte dei trasferimenti SEPA avvengono molto velocemente, mentre per i pagamenti SWIFT i tempi possono allungarsi a seconda della destinazione, dell’importo e delle valute coinvolte.
• Assistenza clienti : Revolut ha un’assistenza clienti disponibile 24 ore al giorno e 7 giorni alla settimana, che mette a disposizione in maniera prioritaria per gli utenti dei piani a pagamento. Wise offre un servizio clienti uguale per tutti gli utenti, disponibile via chat (in italiano) e via telefono (in inglese) in orario di ufficio. Scrivendo via email (in italiano) in genere si riceve una risposta entro 24 ore.
• Sicurezza : Sia Wise che Revolut sono regolamentati dalla FCA. Inoltre Wise per l’Europa è autorizzato a operare dalla Banca Nazionale del Belgio, mentre Revolut dalla Banca di Lituania. Vedremo altri dettagli sull’affidabilità dei servizi in uno dei prossimi paragrafi.
• Recensioni : Sia Wise che Revolut hanno ricevuto su Trustpilot un punteggio di Molto Buono, entrambi con un voto complessivo di 4.2 su 5. Al momento Wise ha anche una percentuale più alta di recensioni positive (89% tra Eccezionale e Molto Buono) rispetto a quella di Revolut (85% tra Eccezionale e Molto Buono).

Vantaggi e svantaggi

Wise vs Revolut: il verdetto

Wise e Revolut sono servizi che negli ultimi anni hanno riscosso moltissimo successo e probabilmente continueranno a crescere nel tempo. Sono entrambi molto convenienti e, come vedremo più avanti, le differenze nei costi sono davvero minime.

Con Wise godrai di un un conto multivaluta che ti permette di inviare denaro in più di 80 paesi e in 54 diverse valute. Avrai una carta di debito da spendere in praticamente tutto il mondo e potrai fare tutte le operazioni che desideri con una trasparenza sui costi senza paragoni. Nella maggior parte dei casi i tuoi bonifici, che potrai effettuare anche in un’altra valuta con il tasso medio di mercato privo di maggiorazioni, arriveranno in meno di 24 ore e non avrai commissioni mensili da pagare. Wise è semplice, affidabile e conveniente.

Revolut è un servizio altrettanto affidabile e anche le sue commissioni possono essere molto convenienti. Molti trasferimenti infatti sono gratuiti, arrivano in maniera pressoché istantanea e ti permette di avere una carta di debito gratis da spendere ovunque sia accettata una Visa o una MasterCard. Il grande vantaggio di Revolut è la sua versatilità, poiché ti offre più funzionalità, come il conto junior e la possibilità di fare trading. A seconda del piano mensile che scegli, inoltre, hai più flessibilità e disponibilità, come per esempio bonifici extra SEPA gratuiti e una maggior quantità di denaro prelevabile gratuitamente.

Chi vince quindi tra Wise e Revolut? In realtà vincono entrambi poiché la scelta dipende da cosa cerchi . Se ti piace sapere in ogni momento quanto spendi e vuoi poter tracciare anche i tuoi trasferimenti in maniera facile , scegli Wise . Se dal tuo conto vuoi ottenere dei servizi in più rispetto a quelli classici, Revolut ti darà molte più opzioni . Puoi anche decidere di avere un conto su entrambi!

Le caratteristiche di Wise e Revolut

Wise è un servizio fondato nel 2011, sotto il nome di TransferWise (che letteralmente significa “trasferimento saggio”), nato con lo scopo di semplificare il trasferimento di denaro all’estero. Nel tempo è diventata una grande società quotata in borsa, oggi chiamata Wise, ed è uno dei servizi più utilizzati da privati (più di 12 milioni di utenti nel mondo) e da oltre 300.000 aziende. Wise ti consente di detenere e gestire 10 valute su un unico conto multivaluta , di ricevere pagamenti grazie a un IBAN tuo personale e di possedere una carta di debito da utilizzare liberamente online e fisicamente negli oltre 200 paesi che la supportano .

Revolut è un servizio po’ più giovane, fondato nel 2015, ma attualmente ha già conquistato più di 18 milioni di utenti privati e 500.000 aziendali. Anche con Revolut puoi avere un conto multivaluta e una carta di debito da spendere in tutti i paesi che supportano Visa o MasterCard, ma dopo aver creato facilmente un account tramite applicazione mobile potrai avere diverse funzionalità e, a seconda del piano scelto, avrai più o meno agevolazioni.

Come funziona l’invio di soldi con Wise e Revolut?

Sia Wise che Revolut non sono nate come banche, ma come Istituti di Moneta Elettronica. Revolut ha ottenuto la licenza per operare come banca a tutti gli effetti in alcuni paesi, e Wise, pur rimanendo un Istituto di Moneta Elettronica, può fare trasferimenti come qualsiasi altra entità finanziaria. Entrambi, inoltre, ti permettono nella maggioranza dei casi di inviare gratuitamente denaro nella stessa valuta tra due conti Wise o tra due conti Revolut, effettuando quindi un trasferimento nello stesso circuito. Puoi anche effettuare normali bonifici SEPA e SWIFT.

Con Wise i trasferimenti vengono effettuati tramite il suo proprio network. Questo significa che, inviando il denaro per esempio nel Regno Unito, Wise preleverà i soldi dal tuo conto in Italia, ma effettuerà un pagamento dal proprio conto nel Regno Unito nella valuta che hai scelto. Quindi non ci saranno spostamenti di denaro da paese X a paese Y e questo si traduce in un risparmio su costi e tempi.

Differenza tra Wise e Revolut nelle commissioni

Parlando di privati, su Wise, l’apertura del conto è gratuita e non ci sono differenziazioni di account. Revolut invece offre 4 diversi piani:

• Standard – Gratuito
• Plus – 2,99 € al mese
• Premium – 7,99 € al mese
• Metal – 13,99 € al mese

Entrambi i servizi normalmente non applicano maggiorazioni sui tassi di cambio delle valute nei bonifici esteri. Revolut però fa una differenziazione tra i piani. Fino a 1000 euro al mese il tasso di cambio è quello medio di mercato. Dopo tale cifra Revolut applica una maggiorazione dello 0,50% per i piani Standard e Plus, mentre gli utenti Premium e Metal non subiscono maggiorazioni.

Se vuoi solo cambiare valute sul tuo conto senza inviare denaro, sia Wise che Revolut applicheranno una maggiorazione sul tasso di cambio medio che varierà secondo le valute scelte.

Wise vs Revolut: quale servizio è più conveniente? 

Tendenzialmente sia Wise che Revolut saranno quasi sempre più convenienti delle banche e anche di molti altri servizi simili. Ma quale tra i due è il più economico? Prendiamo in esame qualche esempio tra i due account a condizioni paritarie, quindi Revolut nella versione senza costi mensili (piano Standard).

* Conto standard gratis, durante i giorni feriali

**Commissioni aggiornate a marzo 2024

Come puoi vedere, le differenze tra i due servizi sono minime . Revolut risulta leggermentepiù conveniente nei bonifici fino a 1000 €, Wise invece costa meno per gli importi superiori.

È meglio Wise o Revolut per il tasso di cambio?

La differenza tra Wise e Revolut per quanto riguarda i tassi di cambio, risiede in diversi aspetti.

Wise, come sopradetto, offre il tasso di cambio medio di mercato per la conversione di valuta con commissioni trasparenti, e per questo è un'opzione favorevole per molti utenti alla ricerca di prezzi equi e chiari. Per le conversioni di valuta, Wise addebita una combinazione di commissioni fisse e variabili, che dipendono dalla coppia di valute e dall'importo trasferito.

Revolut, d'altra parte, offre servizi competitivi ma opera in modo leggermente diverso. Fornisce il cambio valuta al tasso di mercato per la maggior parte delle valute ma può includere un ricarico per alcune valute o durante i fine settimana. A differenza di Wise, Revolut ha diversi livelli di conto: con il conto gratuito che non ha costi mensili, ci sono transazioni di cambio valuta gratuite limitate al mese. Anche il conto Plus ha delle limitazioni, mentre gli altri piani non hanno limiti di cambio.

In termini di soddisfazione del cliente, Wise e Revolut hanno ricevuto recensioni positive per i loro servizi. Tuttavia, il modello di Wise che utilizza il tasso di cambio medio di mercato per tutte le conversioni di valuta e la sua struttura di commissioni trasparente è spesso evidenziato come un importante vantaggio. Questo, insieme alla capacità di detenere più valute in un conto rispetto a Revolut, rende Wise un forte contendente per chi apprezza un cambio valuta semplice, a basso costo.

Wise vs Revolut: quale servizio è più rapido?

Come già accennato, l’invio di denaro sia con Wise che con Revolut è spesso più veloce rispetto a molte banche e servizi simili. Tuttavia la rapidità di invio varia per entrambi a seconda di diversi fattori, tra cui le valute coinvolte, il tipo di conto del destinatario e l’importo, tra le altre cose. Ti diamo delle tempistiche indicative, ma tu tieni presente che possono allungarsi perché non esiste una regola fissa.

Tendenzialmente, Wise invia l’80% dei bonifici effettuati dai suoi utenti entro 1 giorno e, di questi, 4 su 10 arrivano istantaneamente . Sull’account da cui viene effettuata l’operazione è possibile vedere il tempo di invio previsto prima di procedere, ma anche una grafica dell’intero processo di esecuzione.

Revolut garantisce l’invio immediato tra utenti dello stesso network, i bonifici in area SEPA di solito arrivano tra 1 e 3 giorni (ma spesso sono istantanei come per Wise) mentre per i pagamenti SWIFT ci possono volere fino a 5 giorni. Anche dall’applicazione di Revolut è possibile avere un tempo stimato di invio.

Wise vs Revolut: limiti per i bonifici internazionali

Per quanto riguarda i limiti sui bonifici internazionali, Wise e Revolut offrono approcci diversi che possono influenzare la scelta del servizio più adatto alle esigenze individuali o aziendali. Wise, sul proprio sito web, evidenzia come i limiti per i trasferimenti di denaro siano influenzati da vari fattori, inclusi la valuta scelta, il paese destinatario e il metodo di pagamento selezionato. Revolut, invece, generalmente non applica limiti ai suoi bonifici internazionali nella maggior parte delle valute, ed eventuali eccezioni vengono mostrate in-app prima di avviare l'operazione. Ecco alcuni esempi riassunti in una tabella:

Differenza tra Wise e Revolut nelle carte di debito

Wise e Revolut offrono entrambe carte di debito associate a un conto multivaluta e permettono di effettuare trasferimenti e pagamenti all’estero a tariffe vantaggiose.

Entrambe inoltre consentono di ritirare un importo di 200 euro al mese in modo gratuito, anche se Revolut aumenta questi limiti in alcuni dei suoi piani a pagamento. Ma, in definitiva, è meglio Wise o Revolut per effettuare le differenti transazioni con la carta? Facciamo un confronto diretto in una pratica tabella:

Carta Wise vs carta Revolut: dov’è possibile usarle?

Le carte di debito offerte da Wise e Revolut garantiscono entrambe una copertura internazionale estesa, e ti consentono di effettuare acquisti e prelevare contanti in una vasta gamma di paesi e valute.

La carta Wise è utilizzabile in oltre 160 paesi e consente di tenere, scambiare, ricevere e inviare pagamenti in più di 40 valute diverse​​. D'altra parte, la carta Revolut offre la possibilità di tenere fino a 36 valute diverse sul conto e anch’essa può essere utilizzata in oltre 160 paesi​​.

Entrambe le carte rappresentano quindi soluzioni pratiche e versatili per chi cerca di ottimizzare le proprie spese all'estero, grazie alla loro ampia accettazione globale e alla possibilità di gestire molteplici valute con facilità.

Sicurezza

Che tu scelga Wise o Revolut, sappi che tutti e due i servizi sono sicuri e affidabili. Per quanto riguarda la regolamentazione e l’autorizzazione a procedere su territorio europeo, sono intervenute la FCA per entrambi e, rispettivamente, la Banca Nazionale del Belgio per Wise e la Banca di Lituania per Revolut.

Dal punto di vista di sicurezza nell’effettuare trasferimenti e nella protezione dell’account, sia Wise che Revolut possono essere considerati affidabili come qualsiasi altro servizio finanziario simile. Entrambi utilizzano l’autenticazione a due fattori, conosciuta con il termine “2FA”, e il protocollo 3D Secure (o 3DS).

Semplicità d’uso

Chi è abituato a muoversi nel mondo di internet e delle applicazioni non avrà grossi problemi a usare Wise e Revolut. Ma quanto sono effettivamente semplici da utilizzare quando si è meno “smanettoni”? Vediamo insieme la complessità delle singole operazioni.

• Creare un account : creare un account su Wise è molto semplice sia da applicazione che dal sito e sono sufficienti pochi passaggi per avere il tuo conto pronto all’uso. Possiamo affermare la stessa cosa di Revolut, anche se la registrazione può essere effettuata solo tramite l’applicazione mobile. Le persone quindi meno pratiche a usare il telefono potrebbero avere qualche difficoltà in più.
• Realizzare un trasferimento :sia Wise che Revolut hanno un processo di invio del denaro molto semplice e intuitivo. Anche chi è poco pratico riuscirà a procedere senza troppe complicazioni. Come per la creazione dell’account, per Revolut può essere un po’ più complesso per chi non usa molto il telefono.
• Modalità di ricezione del denaro : sia Wise che Revolut facilitano la ricezione dei soldi a chi ha conti bancari, ma non permettono il ritiro in contanti o l’invio a domicilio come altri servizi.
• Lingue : Wise attualmente è disponibile in 15 lingue e, per il trasferimento di denaro, è completamente in italiano. Revolut è disponibile in 20 diverse lingue, e l’applicazione è interamente nel nostro idioma.
• Importi minimi e massimi : tendenzialmente, sia Wise che Revolut hanno dei limiti massimi di invio piuttosto alti, che non tutti i servizi simili offrono. Tuttavia questi possono variare secondo le valute e i paesi di destinazione e il tipo di account. Per quanto riguarda i limiti minimi, anche questi variano secondo le valute. 

Valute supportate

Facciamo una piccola premessa: entrambi i servizi sono in continuo aggiornamento, quindi le valute supportate potranno aumentare anche nell’immediato futuro. Al momento comunque gli utenti Revolut possono trasferire denaro in 30 valute, mentre Wise permette di effettuare le operazioni in 54 valute.

Wise vs Revolut: il servizio clienti

C’è una notevole differenza tra Wise e Revolut in fatto di servizio clienti. Questo perché Revolut offre un’assistenza 24/7 via chat e via email, prioritaria per i propri clienti a pagamento. Wise invece offre un servizio in italiano solo via email.

Conclusioni

Sia Revolut che Wise sono indiscutibilmente due servizi che consentono a chiunque di conservare e trasferire denaro a condizioni molto interessanti, sia dal punto di vista economico che di praticità.

Wise è un servizio per privati e aziende molto più concentrato sui trasferimenti, sul conto multivaluta e sulla carta di debito, da usare come strumenti per la maggior parte dei movimenti economici siain Italia che all’estero . I suoi punti di forza sono la trasparenza , la velocità e la convenienza . Non ha canoni mensili, paghi solo i servizi di cui hai bisogno ed è per questo che al momento ha un elevatissimo numero di recensioni positive da parte di utenti soddisfatti.

Revolut è un’applicazione pratica, che oltre a offrire un conto multivaluta e una carta di debito a privati e aziende, concede ai privati più funzionalità, come il trading e il conto junior. Sfortunatamente, non tutte le funzionalità sono disponibili per l’account gratuito, ma Revolut mette a disposizione 3 piani a pagamento per le diverse esigenze che si possono avere.

Quale dei due servizi riteniamo il vincitore? Entrambi, e può valere la pena avere un account sia su Wise che su Revolut per gestire al top ogni esigenza che potresti avere in campo finanziario.

FAQ

È più economico Wise o Revolut?

Entrambi i servizi hanno un piano gratuito (Wise non ha piani a pagamento) e la differenza delle commissioni per i pagamenti tra i due è minima. Tuttavia, Revolut è più conveniente per inviare importi fino a 1000 €, mentre Wise richiede una commissione inferiore rispetto a Revolut per inviare cifre superiori.

È più veloce Wise o Revolut?

Sia Wise che Revolut riescono a inviare soldi in maniera istantanea o entro pochi giorni. Le tempistiche possono variare molto secondo il paese e il conto del destinatario, le valute e gli importi inviati.

Quante valute supportano Wise e Revolut?

Al momento Wise supporta 54 valute e Revolut 30.