Migliori Carte Multivaluta: Quali Sono le Opzioni in Italia? [2023]

Pianificare un viaggio all’estero o fare acquisti online in valuta diversa dall’euro può essere un’esperienza eccitante, ma anche frustrante. Tra le preoccupazioni più comuni ci sono i costi bancari e i tassi di cambio sfavorevoli. Ecco perché avere una carta multivaluta potrebbe essere la soluzione migliore. Ma quali sono i vantaggi delle carte di questo tipo rispetto alle tradizionali carte bancarie?

In questo articolo scopriremo la risposta a questa e ad altre domande, vedremo come funzionano le carte multivaluta e analizzeremo le migliori disponibili sul mercato. Se sei alla ricerca di metodi per risparmiare denaro durante i tuoi viaggi all’estero, continua a leggere

Carte multivaluta: le migliori opzioni in Italia

Vediamo un primo confronto diretto tra le migliori carte multivaluta disponibili in Italia, delineando per ciascuna le 3 principali caratteristiche.

Come funzionano le carte multivaluta?

Le carte multivaluta sono strumenti di pagamento che permettono di effettuare pagamenti e prelievi di contanti in valute diverse. Funzionano come le carte di debito o credito tradizionali, ma consentono di mantenere più di una valuta sullo stesso conto. Questo rende l’utilizzo della carta molto conveniente durante i viaggi all’estero, poiché non è necessario cambiare la propria valuta nazionale.

Inoltre, con la funzione di prelievo contanti presso gli sportelli ATM, si evitano le commissioni di cambio applicate dalle banche. Caricando denaro sulla carta in una o più valute, è possibile utilizzarla per effettuare acquisti online o in negozi fisici, risparmiando sui costi delle commissioni bancarie e sui tassi di cambio.

Cos’è importante sapere sulle carte multivaluta

La carta multivaluta è molto simile a una tradizionale carta di debito : i pagamenti effettuati vengono detratti dal saldo del proprio conto bancario. La differenza principale è che con questa carta è possibile effettuare acquisti anche in valute straniere , come dollari , sterline o yen, tra le altre .

A seconda della banca o provider che la emette, è possibile richiedere la carta multivaluta online, presso i terminali self-service o tramite un Call Center.

Tieni presente che, per utilizzare liberamente la carta multivaluta emessa da una banca tradizionale, potresti dover richiedere l’autorizzazione per il suo uso all’estero e informare la banca delle date in cui effettuerai un determinato viaggio. Con i provider online, come Wise, questo di solito non è necessario.

Come usare una carta di debito multivaluta all’estero

Non basta avere una carta multivaluta per essere usata quando ti trovi all’estero. In primo luogo, dovresti accertarti che gli sportelli ATM supportino la tua carta internazionale, che di solito presenta il logo Visa o MasterCard. Anche per i pagamenti in negozi o ristoranti, è importante verificare che il POS sia compatibile con la tua carta.

Inoltre, dovresti controllare le commissioni applicate dalla tua banca per l’uso della carta all’estero. Queste possono variare a seconda della banca o provider, e possono includere addebiti per prelievi di contanti, pagamenti in valuta diversa dall’euro o altre spese. Assicurati di avere chiare queste informazioni prima di utilizzare la tua carta all’estero.

Per risparmiare denaro sui prelievi di contanti all’estero, è consigliabile prelevare la valuta locale invece di permettere all’ATM di convertire la valuta per te. In questo modo, eviterai di incorrere in spese aggiuntive di conversione, che possono essere molto alte.

Come richiedere una carta di debito multivaluta

A seconda della banca o del provider scelto i metodi per richiedere la carta possono cambiare. Tuttavia con le fintech come Wise e Revolut i passaggi sono piuttosto simili. Di solito, per aprire un conto, è sufficiente accedere al sito web o scaricare l’app e seguire alcuni semplici passaggi per verificare la propria identità.

Questi sono i passi da seguire con Wise:

1. Apri un conto, scegliendo il tuo primo saldo (generalmente in euro). Inizialmente, potrai inserire solo una valuta, ma potrai aggiungere altre valute una volta confermata la tua identità.

2. Ordina la tua carta nella sezione apposita. Ti verranno richiesti alcuni dati personali, tra cui il tuo nome e l’indirizzo, e potrebbe essere richiesta una piccola commissione per l’invio della carta.
3. Attiva la tua carta. Una volta ricevuta, dovrai attivare la carta seguendo le istruzioni che arriveranno con essa.

I tempi di attesa della carta possono variare a seconda del provider e del tipo di spedizione scelto (di solito per tempi più rapidi si paga di più), ma una volta ricevuta è attivabile e utilizzabile da subito.

Quali sono le commissioni di transazione applicate a una carta multivaluta

Le carte multivaluta offrono numerosi vantaggi quando si viaggia all’estero o si effettuano acquisti in valute diverse, ma non devi mai dimenticare che applicano commissioni alle operazioni e, se non le conosci, potresti incorrere in spese inattese.

Commissioni di cambio

Una delle commissioni più comuni applicate alle carte multivaluta è quella del cambio. Questa viene addebitata dalla banca o dal provider per la conversione della valuta e si basa sul tasso di cambio del giorno. Può essere una percentuale che varia secondo l’importo e/o la valuta utilizzata (come nel caso di Wise), oppure può essere una maggiorazione sul tasso di cambio, che rimane sempre un po’ un mistero se non conosci bene le condizioni offerte.

Ovviamente, se hai un conto multivaluta con saldo nella valuta che usi all’estero, non dovrai pagare alcun cambio.

Commissione di prelievo

Alcune banche e fornitori di carte applicano una commissione per i prelievi di contanti effettuati presso gli sportelli bancomat all’estero. Inoltre, anche l’ATM potrebbe applicare una commissione per l’uso del servizio di prelievo di contanti. Queste commissioni possono variare a seconda della banca o del provider, per cui è importante conoscerle prima di utilizzare la carta per prelevare contanti.

Migliori carte multivaluta: un confronto diretto

Oltre alle tradizionali carte di credito o debito multivaluta offerte dalle banche, come hai potuto vedere esistono anche provider specializzati nei trasferimenti di denaro che offrono alternative più convenienti. Tra questi troviamo Wise, che offre una carta multivaluta disponibile anche in Italia.

Per aiutarti a scegliere la migliore carta multivaluta, abbiamo preparato una tabella comparativa dei costi di quattro provider disponibili in Italia, tra cui proprio Wise.

*Condizioni che cambiano secondo il tipo di piano sottoscritto e che possono avere commissioni e limiti diversi. Controlla sempre le condizioni del tuo account N26.

**Condizioni che cambiano secondo il tipo di account sottoscritto e che possono avere commissioni e limiti diversi. Controlla sempre le condizioni per il piano sottoscritto con Revolut.

Carta di debito Wise

Apri un conto multivaluta con Wise per gestire e scambiare più di 50 valute al tasso di cambio di mercato. Potrai richiedere la tua carta di debito multivaluta associata per un costo una tantum di soli 7 euro, che potrai usare in oltre 200 paesi senza pagare commissioni mensili.

Vantaggi della carta multivaluta Wise

• Nessuna spesa di mantenimento della carta – inoltre, non ci sono costi per utilizzare qualsiasi valuta presente sul tuo conto
• Massimo della versatilità e convenienza, puoi usarla anche in Italia e Europa come qualsiasi altra carta di debito
• Funzione di conversione automatica per ridurre i costi anche se non hai la valuta necessaria
• 2 prelievi gratuiti presso gli sportelli ATM, fino a un valore di 200 euro al mese, con commissioni basse dopo tale soglia

• Tasso di cambio reale e piccole commissioni sui cambi quando necessari

  Svantaggi della carta multivaluta Wise

• Dal terzo prelievo, a prescindere dall’importo, viene applicata una commissione fissa di 0,50€
• Non puoi ricaricarla con contanti o assegno
• Non fa credito

Full Wise Review

Revolut

Il conto multivaluta di Revolut ti permette di avere una carta di debito da spendere in quasi tutto il mondo, a condizioni molto convenienti secondo il tipo di piano che sottoscrivi. I piani di Revolut sono 4, di cui uno gratuito, e offrono diversi numerosi vantaggi, soprattutto a chi viaggia.

Vantaggi della carta multivaluta Revolut

• Diversi piani che offrono più o meno vantaggi per chi viaggia
• Tariffe sempre convenienti e tasso di cambio spesso reale (anche se può avere delle limitazioni)
• 2 prelievi gratuiti presso gli sportelli ATM, fino a un valore di 200 euro al mese o più secondo il piano sottoscritto
• Versatilità grazie all’uso come qualsiasi altra carta di debito

Svantaggi della carta multivaluta Revolut

• Il piano gratuito ha dei limiti notevoli che bisogna conoscere per non intercorrere in commissioni impreviste
• Al momento non fa credito in Italia
• Non è possibile ricaricarla con contanti o assegno

N26

N26 è una banca che offre la carta Standard gratuitamente, ma in alternativa sono disponibili altre 3 versioni più avanzate: la N26 Smart, la N26 You e la N26 Metal, che richiedono un pagamento mensile per il mantenimento ma offrono vantaggi extra, come ad esempio la possibilità di avere carte aggiuntive associate allo stesso conto o un maggior numero di prelievi di contante gratuiti al mese.

Vantaggi della carta multivaluta N26

• Versatilità grazie ai diversi piani adatti alle differenti esigenze
• App mobile intuitiva e facile da usare
• Prelievi gratuiti agli ATM infiniti con alcuni piani di N26
• Disponibile anche un piano gratuito (anche se limitato)

• IBAN italiano disponibile

  Svantaggi della carta multivaluta N26

• Non è possibile sapere prima il tasso di cambio applicato
• I piani a pagamento sono costosi se non si sfruttano a pieno

Bunq

Bunq è una banca olandese online che offre servizi finanziari innovativi ai propri clienti. Ha due carte che possono contenere fino a 16 valute, la “Easy Money” e la “Easy Green”, entrambe con diverse caratteristiche che ti permettono di risparmiare quando viaggi in alcuni paesi.

Vantaggi della carta multivaluta Bunq

• Più prelievi di contante gratuiti rispetto ad altri provider
• Possibilità di provare il conto gratuitamente per 30 giorni
• Viene data un piccola percentuale di interessi
• Con il conto Easy Green viene piantato un albero per ogni €100 euro spesi

Svantaggi della carta multivaluta Bunq

• Poche valute disponibili sul conto rispetto ad altri provider
• Costo di manutenzione del conto Easy Green alto
• Servizio clienti al momento in inglese

Hype

Hype è un’altra opzione di carta multivaluta questa volta offerta da una banca digitale italiana. La carta Hype permette di effettuare pagamenti e prelievi di contanti in valuta estera senza commissioni di cambio, con la possibilità di tenere alcune valute sullo stesso conto. Hype offre anche un’opzione di conto corrente chiamata “Hype Premium”, che include vantaggi come un aumento del numero di prelievi di contante gratuiti al mese, una maggiore capacità di depositare denaro e accesso a servizi finanziari come prestiti e assicurazioni.

Vantaggi della carta multivaluta Hype

• È una carta completamente italiana (del gruppo Sella)
• Il tasso di cambio con il piano Premium è senza maggiorazioni
• I prelievi con i piani a pagamento sono sempre gratuiti
• Le commissioni sono trasparenti e sono più convenienti di quelle di molte altre banche tradizionali

Svantaggi della carta multivaluta Hype

• Poche valute disponibili rispetto ad altri provider
• Maggiorazione sul tasso di cambio alta con due piani
• Per il conto Premium c’è da pagare un costo di attivazione di 9,90€

Vantaggi delle carte multivaluta

Le carte multivaluta rappresentano un’alternativa conveniente alle carte di debito tradizionali per effettuare acquisti e prelevare contanti all’estero. Vediamo alcuni dei loro principali vantaggi:

• Risparmio sui costi di cambio valuta : con una carta multivaluta puoi effettuare transazioni in valuta estera senza dover cambiare i tuoi euro. Ciò ti permette di evitare le spese di cambio applicate dalle banche o dai cambiavalute.
• Commissioni di transazione ridotte : le carte multivaluta spesso applicano commissioni più basse per le transazioni all’estero rispetto alle banche tradizionali. Ciò significa che puoi risparmiare denaro sui costi di transazione durante i tuoi viaggi.
• Possibilità di mantenere più valute sullo stesso conto : con una carta multivaluta, puoi mantenere il saldo in più valute sullo stesso conto. In alcuni casi, come con Wise, puoi anche avere alcune coordinate bancarie corrispondenti a determinati paesi.
• Sicurezza aggiuntiva : molte carte multivaluta offrono funzioni di sicurezza aggiuntive, come la possibilità di bloccare e sbloccare la carta tramite l’app mobile, e notifiche in tempo reale su tutte le transazioni effettuate con la carta.
• Utilizzo in tutto il mondo : le carte multivaluta sono accettate in quasi tutto il mondo, il che significa che puoi utilizzarle per effettuare acquisti e prelevare contanti ovunque ti trovi gratuitamente se hai il saldo nella valuta o con tassi convenienti di conversione.

Le carte multivaluta hanno dei limiti che dovrei conoscere?

Nonostante i numerosi vantaggi offerti dalle carte multivaluta, esistono delle limitazioni che potrebbero non soddisfare le esigenze di alcuni utenti. Ecco le principali limitazioni delle carte multivaluta che dovresti conoscere:

• Spesso non sono adatte per il noleggio auto : molte compagnie di autonoleggio richiedono una carta di credito, quindi una carta multivaluta potrebbe non essere accettata come metodo di pagamento.
• Non sempre è la migliore opzione per i depositi cauzionali : alcune strutture come hotel o appartamenti vacanze potrebbero richiedere un deposito cauzionale per coprire eventuali danni o spese extra. In questi casi, una carta multivaluta potrebbe non essere la migliore opzione, in quanto potrebbe non essere in grado di coprire il deposito cauzionale.
• Depositi non immediati : in alcuni casi, i depositi effettuati sulla tua carta multivaluta potrebbero non essere immediati, a seconda della valuta e delle politiche della banca o del provider della carta.

Conclusioni: vale la pena avere una carta multivaluta?

Le carte multivaluta possono essere un’eccellente opzione per chi viaggia all’estero o effettua acquisti in valute diverse. Come abbiamo visto offrono numerosi vantaggi, tra cui commissioni di transazione ridotte, risparmio sui costi di cambio valuta e la possibilità di mantenere più valute sullo stesso conto.

Ovviamente, prima di scegliere una carta multivaluta, è importante valutare le esigenze individuali e confrontare le diverse opzioni disponibili per trovare quella più adatta alle proprie necessità. I prodotti più completi, come la carta multivaluta di Wise, uniscono la versatilità di una carta utilizzabile praticamente in tutto il mondo alla convenienza e trasparenza tipici di questi servizi. Con la giusta attenzione, una carta multivaluta può aiutarti a effettuare acquisti e prelievi di contanti in valute diverse in modo conveniente e vantaggioso.

FAQ

Cos’è una carta di debito internazionale?

Una carta di debito internazionale è una carta di pagamento che ti consente di effettuare acquisti e prelievi di contanti in valuta estera in tutto il mondo o quasi.

Come posso ottenere una carta di debito multivaluta?

Per ottenere una carta di debito multivaluta puoi rivolgerti alla tua banca o scegliere tra i vari provider online come Wise. Di solito puoi richiedere la carta tramite il sito web o l’app e verificare la tua identità seguendo alcune semplici istruzioni.

Come posso utilizzare la mia carta di debito multivaluta all’estero?

Per utilizzare la tua carta di debito all’estero devi verificare che l’ATM o il negozio accetti la tua carta. Tieni sempre presente le eventuali commissioni applicate dalla banca o dal provider della carta per le transazioni effettuate all’estero.

Quali sono le commissioni per una carta di debito multivaluta?

Le commissioni per una carta di debito multivaluta possono variare a seconda della banca o del fornitore della carta. Le commissioni più comuni includono la tariffa di cambio valuta, quella per i prelievi di contanti all’estero e le commissioni per le transazioni effettuate in valute diverse.