Carte virtuali internazionali: Quali Sono le Migliori Opzioni? - 2024
Fare shopping online ormai è alla portata di tutti grazie alla democratizzazione di internet. Probabilmente anche tu approfitti delle diverse opportunità offerte del web, e, quasi sicuramente, avrai già sentito parlare delle carte virtuali in questo ambito. Negli ultimi anni queste carte hanno infatti guadagnato popolarità, e ad oggi sono molte le banche e i servizi finanziari che le offrono ai propri clienti, principalmente per motivi di sicurezza.
In questo contesto, le carte virtuali internazionali diventano un elemento indispensabile, perché offrono sì un modo sicuro e più comodo per effettuare acquisti, ma ti permettono anche di fare shopping in qualsiasi parte del mondo comodamente da casa, persino come alternativa virtuale alla tua carta fisica.
In questo articolo risponderemo a tutte queste domande e ti mostreremo alcune delle migliori opzioni disponibili sul mercato, inclusa la carta di debito virtuale Wise, ormai disponibile anche in Italia.
Carte virtuali internazionali: le migliori opzioni
Probabilmente sai già che molte banche o servizi online offrono carte virtuali internazionali, che permettono anche di essere usate all’estero. Tuttavia, per poter accedere a queste carte, devi soddisfare determinati requisiti, come possedere un conto attivo o richiedere prima una carta fisica.
Non dovresti scegliere una qualsiasi carta virtuale, anche se apparentemente ti sembra l’opzione più pratica. Dovresti sempre fare un’attenta valutazione di ciò che ti viene offerto per evitare rimpianti o pentimenti in seguito. È necessario verificare i requisiti richiesti dalla banca, le tasse applicate e i benefici che ti vengono offerti, tra le altre cose. Questi fattori possono variare notevolmente tra un provider e l'altro, e la somma di tutto ciò inciderà direttamente sulla tua esperienza e sull'utilità della carta stessa.
Per aiutarti a fare una scelta consapevole, abbiamo preparato un confronto tra alcune delle migliori opzioni disponibili in Italia.
| Banca o servizio | Nome della carta | Costo di manutenzione | Supporto di altre valute |
|---|---|---|---|
| Wise | Carta virtuale Wise |
| Sì, è multivaluta |
| Revolut | Carta virtuale Revolut | La creazione della carta virtuale è gratuita, ma è legata all’emissione di quella fisica che può prevedere un costo di emissione | Sì, è multivaluta |
| Hype | Carta virtuale di debito Hype | La creazione della carta virtuale è gratuita, ma il costo della manutenzione cambia secondo il tipo di conto sottoscritto | Solo in euro e per i pagamenti con valuta diversa viene applicata quasi sempre una commissione che cambia a seconda del piano sottoscritto |
| Intesa San Paolo | Carta virtuale Intesa San Paolo (debito o credito) | La creazione della carta virtuale è gratuita, ma il costo della manutenzione cambia secondo il tipo di conto sottoscritto | Solo in euro, e per i pagamenti in diversa valuta si applica una commissione. Non è chiaro il tasso di cambio utilizzato |
| BBVA | Carta di debito virtuale BBVA | Gratuito | Solo in euro, nessuna commissione per gli acquisti in valuta estera |
| N26 | Carta virtuale N26 | La creazione della carta virtuale è gratuita, ma il costo della manutenzione cambia secondo il tipo di conto sottoscritto. | Solo in euro, e per i pagamenti in diversa valuta si applica una commissione. Il tasso di cambio è quello di mercato |
Dalla tabella analizzata, emerge chiaramente che tra le opzioni considerate, solo le carte virtuali di Revolut e Wise offrono il vantaggio di supportare più valute. E solo Wise garantisce un canone zero a tutti gli utenti, senza richiedere spese fisse mensili.
Questa caratteristica le distingue in modo significativo dalle altre carte virtuali elencate, come quelle di Hype, Intesa San Paolo, BBVA e N26, che permettono operazioni esclusivamente in euro e applicano commissioni sui pagamenti in valute diverse. In particolare, Wise e Revolut consentono di tenere denaro in varie valute, e offrono anche condizioni vantaggiose in termini di tassi di cambio e commissioni, diventando così soluzioni ottimali per chi viaggia frequentemente o ha esigenze di spesa in valute diverse dalla propria.
Le migliori carte virtuali internazionali: una comparativa
Adesso vogliamo mostrarti in maniera più approfondita la comparativa delle carte virtuali internazionali che abbiamo visto nella tabella poco più sopra. Come avrai già notato, sono tutte opzioni piuttosto convenienti, ma per chi ha necessità di usare la carta virtuale soprattutto fuori dall'area SEPA, le opzioni più economiche sono quelle date dai provider specializzati in trasferimenti di denaro all'estero, come Wise.
Wise
La carta virtuale internazionale offerta da Wise rappresenta una soluzione rivoluzionaria per chi cerca un metodo di pagamento efficiente e conveniente per le transazioni in valute estere. Rispetto alle tradizionali carte emesse da banche e istituzioni finanziarie, la carta di Wise si distingue per essere fino a 7 volte più economica, grazie a commissioni ridotte e al basso Imposto sulle Operazioni Finanziarie (IOF) di solo 1,1%. Questa carta, progettata per un pubblico globale, facilita le spese internazionali, offrendo tassi di cambio vantaggiosi e la possibilità di tenere e convertire denaro in più di 40 valute direttamente dall'app Wise, rendendo ogni transazione semplice e trasparente.
Pro
Costi di transazione ridotti
Tassi di cambio reali
Flessibilità e trasparenza dei costi
Contro
Costo di emissione della carta fisica associata
Non ha sedi fisiche in Italia a cui rivolgersi in caso di problemi
Revolut
La carta virtuale di Revolut si distingue nel panorama delle soluzioni di pagamento digitali per la sua flessibilità e l'innovazione tecnologica. Grazie alla sua piattaforma finanziaria globale, Revolut offre una carta virtuale progettata per adattarsi alle esigenze di un pubblico internazionale, offrendo la possibilità di gestire diverse valute, di fare investimenti di diverso tipo e di effettuare pagamenti in tutto il mondo facilmente.
Pro
Multivaluta
Controllo completo tramite app
Tasso di cambio vantaggioso
Contro
Commissioni variabili secondo il piano mensile sottoscritto
Limitazioni sugli importi per il cambio valuta senza commissioni
Nonostante sia una banca a tutti gli effetti, al momento non ha sedi fisiche in Italia
Hype
La carta virtuale Hype rappresenta una delle soluzioni di pagamento più innovative e pratiche disponibili sul mercato. Progettata per soddisfare le esigenze dei consumatori moderni, questa carta offre una serie di funzionalità avanzate, tra cui la gestione completamente digitale tramite app e la possibilità di effettuare pagamenti online e nei negozi fisici. La creazione della carta virtuale è gratuita e permette agli utenti di godere di una flessibilità senza precedenti nel controllo delle proprie finanze.
Pro
Gratuità della creazione
Facilità di gestione, grazie all'app dedicata
Versatilità d'uso
Contro
Limitazione della gestione solo in euro
Operazioni internazionali meno convenienti
Costo di manutenzione del conto variabile
Intesa San Paolo
La carta virtuale Intesa Sanpaolo si posiziona come una soluzione di pagamento digitale altamente affidabile e sicura, offerta da uno dei maggiori gruppi bancari italiani. Questa carta, pensata sia per i pagamenti online che per quelli nei punti vendita fisici, si distingue per la sua integrazione diretta con l'ecosistema bancario di Intesa Sanpaolo, che garantisce ai clienti un livello elevato di protezione e una serie di funzionalità intuitive per la gestione delle proprie finanze tramite l'app della banca.
Pro
Sicurezza elevata
Nessun costo di emissione
Facilità di integrazione
Contro
Limitazioni valutarie
Costo della manutenzione variabile
Tasso di cambio non proprio trasparente
BBVA
La carta virtuale BBVA è una soluzione di pagamento digitale ideata per offrire comodità e sicurezza agli utenti che prediligono le transazioni online e nei negozi fisici. Si avvale delle tecnologie più avanzate per garantire transazioni sicure ed essendo parte dell'offerta di BBVA, una delle banche più innovative a livello globale, si adatta alle esigenze di un pubblico alla ricerca di soluzioni di pagamento flessibili.
Pro
Nessun costo di manutenzione
Sicurezza avanzata
Assenza di commissioni su acquisti in valuta estera
Contro
Limitazione alla valuta euro
Offerta di servizi associati limitata
Disponibilità geografica limitata
N26
La carta virtuale N26 rappresenta una delle proposte più interessanti nel panorama delle soluzioni di pagamento digitale, progettata per rispondere alle esigenze di un'utenza moderna che privilegia la praticità e l'efficienza. Emessa da N26, la banca mobile che ha rivoluzionato il settore bancario con i suoi servizi innovativi e user-friendly, questa carta virtuale consente di effettuare acquisti online e nei negozi fisici in modo sicuro e semplice, grazie anche all'integrazione con l'app N26 per una gestione completa del conto.
Pro
Zero costi di emissione e manutenzione
Gestione completamente digitale
Tasso di cambio vantaggioso
Contro
Limitazione alle transazioni in euro per la versione base
Commissioni su prelievi e pagamenti in valuta diversa
Assenza di benefici fisici
Tipi di carte virtuali internazionali
Le carte virtuali internazionali si dividono principalmente in due categorie: carte di credito virtuali e carte di debito virtuali. Entrambe offrono vantaggi unici, ma possono avere costi ben differenti e la scelta tra queste dipende dalle tue necessità personali.
Carte di credito virtuali
Le carte di credito virtuali offrono un livello di sicurezza superiore per gli acquisti online, poiché generano numeri di carta unici per ciascuna transazione o venditore. Questo aiuta a proteggere il conto di credito principale da eventuali frodi. Inoltre, permettono una gestione flessibile delle spese, con la possibilità di impostare limiti personalizzati e di differire i pagamenti nel tempo. Possono anche offrire benefici aggiuntivi come cashback o punti premio.
Carte di debito virtuali
Le carte di debito virtuali, collegate direttamente al tuo conto corrente, promuovono un controllo immediato e diretto delle spese, riducendo il rischio di indebitamento. Sono ideali per chi desidera gestire le proprie finanze in modo trasparente e senza incorrere in debiti. Offrono anche una sicurezza elevata per gli acquisti online, ma con un approccio più diretto alla gestione del denaro rispetto alle carte di credito virtuali.
Come funzionano le carte virtuali internazionali?
Le carte virtuali internazionali funzionano come le carte fisiche, ma in formato digitale. Possono essere utilizzate per pagamenti online, trasferimenti di denaro, o collegate a servizi come Apple Pay o Google Pay. Se il tuo smartphone lo consente, puoi anche effettuare pagamenti in negozi fisici avvicinando il telefono al POS. Alcuni sportelli automatici permettono anche prelievi con queste carte.
Come richiedere una carta virtuale internazionale
Come accade anche per le carte di debito fisiche, il processo per richiedere una carta virtuale internazionale varia a seconda del fornitore. Con Wise, i passi da seguire sono semplici:
Apri un conto Wise multivaluta, che non richiede canoni mensili
Deposita l’importo che ti serve per l’acquisto che devi fare
Richiedi la carta fisica
Nella sezione ‘Carte’ cerca ‘Ottieni una nuova carta’ e scegli ‘Digitale’
Puoi iniziare a usare subito la carta anche prima che arrivi quella fisica
Richiedere la carta virtuale internazionale di Wise è gratis, non ha costi di creazione né di gestione.
Come usare una carta virtuale internazionale
Quando la tua carta virtuale internazionale sarà attiva, potrai utilizzarla facilmente ogni volta che vuoi come qualsiasi altra carta. Dovrai quindi inserire i dati della stessa ogni volta che effettui un acquisto online. Questi includono il numero della carta, il codice di sicurezza, la data di scadenza e i tuoi dati personali.
Come già detto, volendo hai la possibilità di collegare la tua carta virtuale internazionale a Google Pay o Apple Pay per semplificare ulteriormente i tuoi acquisti online. Di solito ti basta andare nell’app della carta dove trovi l'opzione per aggiungerla a Google Pay o Apple Pay a seconda del tuo servizio e seguire le istruzioni sullo schermo per completare il processo di collegamento.
Alcuni fornitori offrono anche carte monouso o temporanee, ideali per un utilizzo sicuro in negozi online che accettano carte prepagate.
Quali sono i costi associati alle transazioni effettuate con una carta virtuale internazionale?
Utilizzare una carta virtuale internazionale per effettuare transazioni finanziarie dall'Italia verso l'estero comporta dei costi specifici che dovresti considerare. In particolare, su tutte le transazioni effettuate con carta di credito all'estero può essere applicata una commissione che va dall’1 al 3%. Tuttavia, è importante notare che questi valori possono variare a seconda del tipo di cambio utilizzato durante la transazione.
Quando una transazione comporta un cambio di valuta infatti, la banca addebiterà la conversione basandosi sul tasso di cambio vigente in quella data. La maggior parte delle banche applicano un sovrapprezzo al tasso di cambio ufficiale, aumentando così il costo effettivo della transazione per il cliente.
Alcuni fornitori di servizi finanziari, come Wise, offrono condizioni più vantaggiose. Wise applica infatti il tasso di cambio medio di mercato, aggiungendo commissioni di conversione basse e trasparenti. Questo può rendere Wise un'opzione più competitiva se effettui acquisti fuori dall’Italia. Inoltre, Wise applica solo l'1,1% di IOF (Imposto sulle Operazioni Finanziarie) sulle transazioni internazionali, quindi le spese sono ancora più contenute rispetto alle tradizionali commissioni bancarie.
Vantaggi e svantaggi delle carte virtuali internazionali
Le carte virtuali internazionali offrono vantaggi e svantaggi che variano in base alle tue esigenze e priorità, e in alcuni casi sono indiscutibilmente un'alternativa interessante alle carte fisiche.
Vantaggi delle carte virtuali internazionali
Sicurezza: riducono il rischio di frode, poiché i dati sensibili sono meglio protetti
Comodità: sono facilmente gestibili online e possono essere collegate a portafogli digitali
Controllo delle spese: alcune carte permettono di impostare limiti di spesa personalizzati
Flessibilità: sono utili per acquisti internazionali, con tassi di cambio vantaggiosi e minori commissioni
Svantaggi delle carte virtuali internazionali
Dipendenza dalla tecnologia: richiedono un dispositivo elettronico e accesso a internet
Limitazioni d'uso: non sono accettate ovunque e possono avere restrizioni in alcuni negozi o paesi
Commissioni nascoste: alcune hanno costi aggiuntivi non sempre evidenti
Le carte virtuali internazionali sono sicure da usare?
Le carte virtuali internazionali sono considerate sicure. Offrono infatti un livello di sicurezza aggiuntivo rispetto alle carte fisiche. Se i dati di una carta virtuale vengono hackerati, puoi facilmente annullare tale carta, mantenendo attiva e perfettamente funzionante la tua carta fisica da usare come preferisci. La versione virtuale quindi è particolarmente consigliata per gli acquisti su siti che conosci meno o quando, per qualsiasi ragione, non vuoi usare la carta fisica.
Vale la pena avere una carta virtuale internazionale? Considerazioni finali
Avere una carta virtuale internazionale oggi rappresenta una scelta vantaggiosa per chi effettua spesso acquisti online o viaggia all'estero. Queste carte offrono notevoli benefici in termini di sicurezza, gestione delle spese attraverso app dedicate, e la possibilità di effettuare pagamenti in diverse valute a costi ridotti. La carta di Wise, in particolare, si distingue per essere economicamente conveniente, con costi di transazione significativamente inferiori rispetto alle carte convenzionali, grazie a un IOF dell'1,1% e la gestione di più valute senza commissioni nascoste.
Sebbene sia fondamentale valutare pro e contro di ogni opzione, possedere una carta virtuale internazionale si conferma come una scelta intelligente per chi desidera ottimizzare le proprie finanze in un contesto globale, perché garantisce flessibilità e controllo sui tuoi acquisti internazionali.
FAQ
Cos'è una carta virtuale?
Una carta virtuale è una versione digitale di una carta di credito o debito, utilizzabile per pagamenti online senza necessità della carta fisica.
A cosa serve la carta virtuale?
Serve per effettuare acquisti online in sicurezza, gestire le spese tramite app e, in alcuni casi, per pagamenti contactless tramite smartphone.
Quale carta virtuale è internazionale?
La carta virtuale di Wise è internazionale al 100%, poiché supporta pagamenti in oltre 40 valute a costi ridotti.
Come utilizzare una carta virtuale all'estero?
Per utilizzare una carta virtuale all'estero, basta selezionarla come metodo di pagamento durante la transazione online o collegarla a un servizio di pagamento mobile per pagamenti in negozi fisici.